Chapitre 1 — Ce qu'on attend d'un courtier : un cadre de lecture

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Nathalie met en vente son duplex. Elle a choisi un courtier immobilier, elle lui fait confiance, et pourtant une question la tracasse : comment saura-t-elle où en sont les choses ? Combien de visites ont eu lieu, ce que les visiteurs ont dit, pourquoi une offre tarde à venir. Elle ne sait pas trop ce qu'elle peut demander, ni ce qui serait trop. Elle craint de déranger.

Omar et Dina, eux, achètent. Ils reçoivent des documents, des termes qu'ils ne connaissent pas, des échéances qui s'approchent. Ils voudraient des explications claires, mais ils ne savent pas comment les demander. Paul, enfin, cherche à acheter et trouve que son courtier répond peu : un message reste sans réponse pendant plusieurs jours. Ces trois dossiers sont fictifs. Ils servent de fil rouge à tout le livre.

Ce premier chapitre pose le cadre. Il ne dit pas ce que la loi impose à un courtier : cela ne se lit pas ici, et ce livre n'est pas un avis juridique. Il décrit, en gestes pratiques, ce qu'un consommateur peut raisonnablement attendre de son courtier et demander à son courtier, et il vous donne les questions pour le faire.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• nommer ce qu'un courtier immobilier peut faire pour vous, et ce qui relève d'autres professionnels ;
• distinguer une attente raisonnable d'une promesse de résultat qui mérite des questions ;
• repérer les personnes et les organismes à qui vous adresser selon votre préoccupation ;
• comprendre ce que ce livre vous apporte et ce qu'il laisse volontairement à d'autres ;
• commencer à noter vos attentes, pour les convenir clairement avec votre courtier dès le départ.

Pourquoi c'est important

La relation avec un courtier se construit dès les premières conversations. Si vous ne savez pas ce que vous pouvez demander, vous risquez de vous taire, puis d'être déçu. Si vous demandez l'impossible, vous risquez la frustration des deux côtés. Un cadre de lecture clair vous aide à poser des attentes justes et à les dire à voix haute.

Il y a aussi une raison plus discrète. Une transaction immobilière implique beaucoup d'argent et des décisions qui engagent pour longtemps. Il est raisonnable de vouloir comprendre ce qui se passe, à chaque étape, dans des mots que vous saisissez. Savoir quoi demander est le premier geste de protection, et il ne coûte rien.

Enfin, ce chapitre vous évite deux pièges opposés. Le premier : croire que le courtier s'occupe de tout, y compris de ce qui relève du notaire, de l'avocat ou du comptable. Le second : croire qu'il ne fait rien d'autre que vous ouvrir la porte des maisons. La réalité se situe entre les deux, et chaque dossier est différent.

1.1 Ce qu'un courtier peut faire pour vous

Un professionnel du courtage

DÉFINITION — courtier immobilier

Un professionnel du courtage immobilier, qui peut vous accompagner quand vous achetez, vendez ou louez un immeuble. Il est rattaché à une agence, c'est-à-dire l'entreprise de courtage pour laquelle il travaille. Au Québec, le courtage immobilier est encadré par l'Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec, que ce livre appelle l'OACIQ.

Le courtier n'est ni notaire, ni avocat, ni comptable, ni inspecteur en bâtiment, ni évaluateur. Il a son propre rôle. Ce qu'il fait exactement dans votre dossier dépend de ce que vous avez convenu avec lui, et cela se met par écrit (→ livre B4, Le contrat de courtage décortiqué).

Ce que vous pouvez raisonnablement lui demander

Quand vous le consultez, voici des gestes pratiques que vous pouvez lui demander de poser, selon votre situation.

Si vous vendez :

• vous aider à préparer la propriété avant la mise en marché : documents à rassembler, détails à régler, photos ;
• vous présenter une stratégie de mise en marché et vous en expliquer les choix ;
• organiser les visites et vous dire ce qu'il en retient ;
• recevoir les offres, vous les présenter clairement et vous expliquer ce qu'elles contiennent ;
• vous aider à comparer les offres entre elles ;
• coordonner les prochaines étapes avec le notaire et les autres personnes concernées.

Si vous achetez :

• comprendre vos besoins et votre budget de recherche ;
• vous proposer des propriétés qui correspondent à ce que vous cherchez ;
• organiser les visites et noter avec vous ce que vous voyez ;
• vous expliquer, dans des mots simples, les documents qu'on vous remet ;
• vous aider à préparer une offre et à comprendre la réponse reçue ;
• vous indiquer quels professionnels consulter avant de vous engager.

Ces listes ne sont pas un contrat. Elles montrent le genre de gestes qu'un consommateur peut demander. Votre courtier vous dira ce qu'il offre, ce qu'il n'offre pas, et comment il travaille. C'est justement ce qu'il faut lui demander dès le début.

Ce qui ne relève pas de lui

Certaines questions dépassent le rôle du courtier. Il peut vous les signaler, il ne peut pas les trancher à votre place :

• une question sur la façon dont un contrat ou une loi s'applique à votre situation : le notaire ou l'avocat ;
• une question sur vos impôts ou sur la fiscalité d'une vente ou d'un achat : le comptable ou un autre spécialiste de la fiscalité ;
• une question sur le prêt et la capacité d'emprunt : le prêteur ou un conseiller financier ;
• une question sur l'état d'un bâtiment : l'inspecteur en bâtiment ;
• une question sur la valeur précise d'un immeuble, quand vous voulez un avis formel : l'évaluateur.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour comprendre son rôle dans votre dossier et ce qu'il fera concrètement. Le notaire ou l'avocat, pour toute question sur vos droits, vos obligations et vos documents. Le comptable, pour les questions fiscales. Une bonne question à poser à votre courtier : Dans mon dossier, qu'est-ce que vous faites vous-même, et pour quoi dois-je consulter quelqu'un d'autre ?

Le cas de Nathalie

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie vend son duplex. À la première rencontre, elle demande à son courtier de lui décrire, étape par étape, ce qu'il fera de son côté et ce qu'elle devra faire du sien. Il lui présente ce qu'il prévoit : préparer la mise en marché, organiser les visites, lui transmettre les offres. Elle note aussi ce qu'il lui dit de confier au notaire. En sortant, elle comprend mieux qui fait quoi. Elle sait aussi qu'elle pourra lui demander des nouvelles régulièrement, à condition de convenir avec lui de la façon de le faire (chapitre 3).

1.2 Attentes raisonnables et promesses de résultat

Ce qui dépend du courtier, ce qui n'en dépend pas

Une attente raisonnable porte sur des gestes que le courtier maîtrise : vous répondre, vous expliquer, préparer, présenter, suivre. Elle ne porte pas sur ce qui dépend du marché, des autres parties ou de vous. Le tableau suivant donne des repères généraux ; ils n'ont rien d'absolu.

Ce tableau ne dit pas ce qu'un courtier est tenu de faire. Il aide à distinguer une demande réaliste d'une demande qui dépend de forces extérieures.

Les promesses de résultat

Il arrive qu'un courtier, par enthousiasme ou pour vous rassurer, vous parle d'un prix ou d'un délai : votre maison se vendra à ce prix, vous aurez des offres rapidement, cette propriété ne vous échappera pas. Ces phrases sont humaines. Elles ne sont pas des garanties, et vous pouvez les traiter comme telles.

Quand vous entendez une promesse de résultat, trois gestes simples :

1. Demandez sur quoi elle repose. Quels éléments ? Quelles comparaisons ? Quelles propriétés vendues ou à vendre ?
2. Demandez que ce soit mis par écrit, avec les éléments sur lesquels elle s'appuie.
3. Notez la date de la conversation, pour pouvoir y revenir plus tard.

Vous ne cherchez pas à piéger votre courtier. Vous cherchez à comprendre ce qu'il vous dit : une estimation, une impression, un espoir, ou un engagement. Ce sont quatre choses différentes.

ATTENTION — une promesse n'est pas une garantie

Un prix annoncé de vive voix, un délai évoqué au détour d'une conversation, un résultat présenté comme certain : rien de cela n'est un engagement tant que ce n'est pas expliqué, justifié et écrit. Si vous prenez une décision importante sur la foi d'une promesse, demandez-vous d'abord ce qu'elle vaut réellement, et posez la question à votre notaire ou à votre avocat si l'enjeu est élevé.

Dire vos propres attentes

Les attentes vont dans les deux sens. Votre courtier a lui aussi des attentes envers vous : répondre à ses messages, lui transmettre les documents, venir aux visites prévues, lui dire si votre situation change. Une relation de travail se passe mieux quand chacun sait ce que l'autre attend. Prenez dix minutes, au début, pour dire ce qui compte pour vous : la fréquence des nouvelles, le moyen de communication qui vous convient, le niveau de détail que vous souhaitez, les sujets sur lesquels vous voulez être consulté avant toute décision. Demandez-lui de faire de même.

Le cas d'Omar et Dina

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina visitent une propriété. Le courtier leur dit : Vous n'aurez pas de problème à obtenir votre financement. Ils sont rassurés, puis se ravisent. Ils lui posent la question autrement : Sur quoi vous basez-vous pour dire cela ? Il leur répond qu'il s'agit d'une impression générale et qu'ils devront en parler à leur prêteur. La réponse est honnête, et ils comprennent qu'il s'agissait d'un encouragement, non d'une assurance.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre prêteur, pour toute question sur votre financement : c'est lui qui décide, non le courtier. Votre courtier, pour comprendre ce qui fonde une estimation ou une impression qu'il vous communique. Un notaire ou un avocat, si on vous propose de signer quelque chose en vous promettant un résultat.

1.3 Les personnes à qui vous pouvez vous adresser

Votre courtier

C'est votre premier interlocuteur. Vous pouvez lui poser vos questions, lui dire que vous n'avez pas compris, lui demander de répéter ou d'écrire. La façon dont il reçoit vos questions vous apprend déjà quelque chose sur lui.

L'agence

L'agence est l'entreprise de courtage à laquelle votre courtier est rattaché. Si une préoccupation persiste après en avoir parlé avec lui, vous pouvez en parler à l'agence. Les façons de procéder varient d'une agence à l'autre : posez la question à votre courtier ou à l'agence elle-même (chapitre 10).

L'OACIQ

L'OACIQ encadre le courtage immobilier au Québec. Il offre un registre public qui sert à vérifier le titre d'un courtier (chapitre 2). Il a aussi un service d'assistance qui sert à poser ses questions et à savoir comment faire part d'une préoccupation : ce que ces outils offrent exactement se vérifie sur son site officiel. Pour mieux comprendre ce que fait cet organisme, voir → livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ. Si une situation devient difficile, voir → livre B7, Vos recours, pour les gestes à poser.

Le notaire et l'avocat

Le notaire accompagne les parties dans la signature de l'acte de vente et dans les vérifications qui l'entourent. L'avocat peut vous conseiller sur vos droits et sur la meilleure façon de protéger vos intérêts. Leurs rôles ne se confondent pas avec celui du courtier. Si une question touche à vos droits, à vos obligations ou à un contrat, c'est à eux qu'elle s'adresse.

Un tableau pour s'y retrouver

QUI CONSULTER — et quoi demander

L'OACIQ, pour vérifier le titre d'un courtier et pour savoir comment le public peut lui faire part d'une préoccupation. Un notaire ou un avocat, pour toute question sur la portée d'un document ou d'un engagement. Une bonne question à poser à l'OACIQ : Comment puis-je vérifier le titre de mon courtier, et à qui puis-je m'adresser si j'ai une préoccupation ?

1.4 Ce que ce livre fait et ne fait pas

Ce qu'il fait

Ce livre est un guide pratique. Il vous propose :

• des gestes concrets pour repérer un courtier compétent, convenir d'un rythme de communication, demander des explications et garder des traces ;
• des questions prêtes à poser à votre courtier, à son agence, à votre notaire ou à votre avocat ;
• des repères pour distinguer un conseil de courtier d'un avis juridique, fiscal ou financier ;
• une trousse de suivi à remplir, au chapitre 10, qui rassemble l'essentiel.

Ce qu'il ne fait pas

Ce livre n'énonce aucune règle de déontologie. Il ne dit pas ce qu'un courtier est tenu de faire ni ce qui lui est interdit. Il ne décrit aucune loi dans le détail, ne cite aucun article, ne résume aucune décision et ne vous dit pas si un comportement précis est correct ou fautif. Quand une question relève de la loi ou de la déontologie, elle devient une question que vous posez au courtier, à son agence, à l'OACIQ, à un notaire ou à un avocat.

C'est un choix assumé. Les règles changent, elles s'interprètent, et leur application dépend de chaque situation. Un livre général ne peut pas les trancher pour vous. Il peut, en revanche, vous donner les mots pour demander.

L'ESSENTIEL — un livre pour poser des questions

Ce livre ne vous dit pas ce que votre courtier doit faire. Il vous aide à lui demander ce qu'il fait, à comprendre sa réponse et à garder une trace. Pour toute question de droit, de fiscalité ou de finances, il vous renvoie à la bonne personne.

Comment lire les chapitres suivants

Chaque chapitre suit le même chemin : un cadre, des gestes, des exemples avec Nathalie, Omar et Dina, Paul, puis des questions à poser. Voici ce qui vous attend.

• Chapitre 2 : repérer un courtier compétent, et vérifier son titre.
• Chapitre 3 : convenir d'une façon de communiquer, obtenir des explications simples et des options.
• Chapitre 4 : demander sur quoi le courtier appuie ce qu'il affirme.
• Chapitre 5 : savoir quelles informations demander à chaque étape et garder un dossier de vos échanges.
• Chapitre 6 : distinguer un conseil de courtier de la décision qui vous revient.
• Chapitre 7 : poser les bonnes questions quand des intérêts se croisent.
• Chapitre 8 : comprendre ce que le courtier sait de vous et ce que vous pouvez lui demander à ce sujet.
• Chapitre 9 : savoir quoi faire quand vous n'êtes pas le client du courtier que vous rencontrez.
• Chapitre 10 : rassembler le tout dans une trousse de suivi.

Pour aller plus loin sur chaque sujet, d'autres livres de la collection complètent celui-ci : → livres B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, B5, Rétribution, commissions et collaboration, et B6, Double représentation, conflits d'intérêts et traitement équitable.

Les dossiers de ce livre

Les trois dossiers sont fictifs : aucune ville, aucune agence, aucune date réelle. Nathalie vend un duplex. Omar et Dina achètent une propriété. Paul cherche à acheter et trouve que son courtier répond peu. Ils reviennent au fil des chapitres, et leurs histoires sont cohérentes d'un bout à l'autre.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Pour toute question sur la portée d'une règle, d'un contrat ou d'une obligation, un notaire ou un avocat est la bonne personne. Pour comprendre le rôle d'un courtier et ce que vous pouvez lui demander dans votre dossier, votre courtier lui-même, puis son agence, puis l'OACIQ si une préoccupation persiste.

Les erreurs qui coûtent cher

• Ne rien demander par crainte de déranger. Vous ne saurez pas ce que vous pouvez attendre, et votre courtier ne saura pas ce que vous attendez.
• Croire qu'un courtier remplace le notaire, l'avocat ou le comptable. Chacun a son rôle. Une question de droit ou de fiscalité s'adresse à celui qui peut y répondre.
• Prendre une promesse de résultat pour une garantie. Un prix ou un délai annoncé n'est pas un engagement. Demandez sur quoi il repose.
• Ne pas mettre par écrit ce qui a été convenu. Une entente verbale s'oublie ou se comprend différemment. Un échange écrit se retrouve.
• Se contenter d'une réponse vague. On verra bien ne vous aide pas. Reposez la question autrement, ou demandez qui pourrait y répondre.
• Lire ce livre comme un avis. Il décrit des gestes pratiques. Il ne remplace pas la consultation d'un professionnel.
• Attendre qu'un problème apparaisse pour poser vos attentes. C'est au début que la conversation est la plus facile.

À retenir

• Un courtier immobilier peut vous accompagner de plusieurs façons ; ce qu'il fait dans votre dossier se convient avec lui, et se met par écrit.
• Il n'est ni notaire, ni avocat, ni comptable, ni inspecteur, ni évaluateur : ces rôles sont distincts.
• Une attente raisonnable porte sur des gestes : répondre, expliquer, préparer, présenter, suivre.
• Un prix ou un délai annoncé n'est pas une garantie : demandez sur quoi il repose.
• Votre courtier est votre premier interlocuteur ; l'agence, puis l'OACIQ sont là si une préoccupation persiste.
• Ce livre ne dit pas ce que le courtier est tenu de faire : il vous donne des questions à lui poser.

Votre plan d'action

1. Écrivez vos attentes en quelques lignes : à quelle fréquence vous voulez des nouvelles, de quelle façon, sur quoi.
2. Préparez vos questions pour une première conversation avec un courtier, en vous servant des questions de ce chapitre.
3. Demandez à votre courtier de décrire son rôle dans votre dossier, étape par étape.
4. Demandez ce qui relève d'un autre professionnel : notaire, avocat, comptable, inspecteur, prêteur.
5. Notez les promesses entendues, avec la date, et demandez sur quoi elles reposent.
6. Gardez une trace écrite de ce qui est convenu.
7. Repérez les coordonnées de l'agence et de l'OACIQ, au cas où.
8. Passez au chapitre 2 pour apprendre à repérer un courtier compétent.

Questions à poser

À votre courtier :

• Dans mon dossier, qu'est-ce que vous ferez, concrètement, de la première rencontre jusqu'à la fin ?
• Qu'est-ce qui ne relève pas de vous, et à qui dois-je m'adresser pour cela ?
• Quand vous évoquez un prix ou un délai, sur quoi vous appuyez-vous ?
• Pouvez-vous me confirmer par écrit ce dont nous avons convenu ?

À l'agence :

• Comment procédez-vous si j'ai une préoccupation que je n'arrive pas à régler avec mon courtier ?

À l'OACIQ :

• Comment puis-je vérifier le titre d'un courtier ?
• À qui puis-je m'adresser si j'ai une préoccupation sur le service reçu ?

À un notaire ou à un avocat :

• Avant de signer un document, pouvez-vous m'en expliquer la portée ?

Vérifiez vos acquis

1. Nommez trois gestes pratiques qu'un vendeur peut raisonnablement demander à son courtier.
2. Quelle différence y a-t-il entre une attente raisonnable et une promesse de résultat ?
3. Que faire quand un courtier annonce un prix ou un délai ?
4. À qui adresser une question sur la portée d'un contrat ?
5. Que fait ce livre, et que ne fait-il pas ?
6. Vers qui se tourner si une préoccupation persiste après en avoir parlé à son courtier ?

Réponses

1. Par exemple : préparer la mise en marché avec vous, organiser les visites et vous en faire le compte rendu, vous présenter et vous expliquer les offres reçues.
2. Une attente raisonnable porte sur des gestes que le courtier maîtrise (répondre, expliquer, présenter). Une promesse de résultat porte sur ce qui dépend d'autres facteurs : demandez sur quoi elle repose.
3. Demander sur quoi cela s'appuie, demander que ce soit écrit, noter la date de la conversation.
4. À un notaire ou à un avocat.
5. Il propose des gestes pratiques, des questions et une trousse de suivi ; il n'énonce aucune règle de déontologie, ne décrit aucune loi dans le détail et ne remplace aucun professionnel.
6. D'abord l'agence, puis l'OACIQ, qui peut dire comment faire part d'une préoccupation.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le registre public, le rôle de l'organisme et son information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Loi sur le courtage immobilier — la loi qui encadre le travail des courtiers immobiliers ; voir → livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ.
• Code civil du Québec — l'ensemble de lois dont relèvent notamment la vente et l'achat d'un immeuble ; à lire avec un notaire ou un avocat.
• Un notaire ou un avocat de votre choix — pour toute question sur la portée d'un document ou d'un engagement.
• Dans cette collection : → livres B3, B4, B5, B6 et B7 pour choisir, encadrer et rémunérer un courtier, comprendre son contrat et savoir quoi faire en cas de difficulté.

Chapitre 2 — Un courtier compétent : les signes à repérer

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Avant de confier sa vente à un courtier, Nathalie a voulu le rencontrer une première fois, sans engagement. Elle ne savait pas quoi lui demander. Parler de son duplex, oui. Mais comment savoir si cette personne connaît vraiment ce type d'immeuble ? Comment distinguer quelqu'un qui parle bien de quelqu'un qui travaille bien ?

Omar et Dina se posent la même question de l'autre côté de la transaction. Ils ont rencontré deux courtiers avant de choisir. Les deux étaient aimables. Les deux disaient connaître le secteur. Ils auraient voulu des repères concrets pour les comparer.

Ce chapitre vous en donne. Il ne définit aucune norme de compétence et ne dit pas ce qu'un courtier doit savoir ou avoir appris : cela ne se tranche pas ici. Il décrit des signes pratiques que vous pouvez observer, des questions que vous pouvez poser, et un geste de vérification simple : le registre public de l'OACIQ. Les dossiers de Nathalie, d'Omar et de Dina sont fictifs.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• vérifier le titre d'un courtier dans le registre public de l'OACIQ ;
• poser des questions sur la formation et l'expérience d'un courtier, sans tomber dans l'interrogatoire ;
• demander quels types de propriétés et quels secteurs il connaît ;
• repérer les signes concrets d'un travail soigné : préparation, documents, suivi ;
• préparer une entrevue avec un courtier avant de décider de travailler avec lui.

Pourquoi c'est important

Le courtier que vous choisirez sera, pendant toute la transaction, la personne qui vous guide. Il vous expliquera des documents, présentera vos offres ou celles que vous recevez, et vous orientera vers d'autres professionnels. La qualité de cet accompagnement dépend de son savoir-faire, mais aussi de son sérieux et de sa façon de travailler avec vous.

Un titre vérifié et quelques bonnes questions prennent peu de temps. Elles vous évitent, en revanche, de découvrir trop tard que vous avez choisi quelqu'un qui ne correspond pas à votre projet. Elles vous donnent aussi une base pour comparer deux candidats autrement qu'à l'impression ou à la sympathie.

Un dernier point : la compétence n'est pas qu'une affaire de diplômes. Elle se voit dans la manière de répondre à vos questions, de préparer un dossier et de reconnaître ce qu'on ne sait pas. Savoir dire je vérifie et je vous reviens est un bon signe.

2.1 Formation et expérience : quoi demander

Vérifier le titre d'abord

Avant toute discussion de fond, vérifiez que la personne qui vous reçoit est bien un courtier en bonne et due forme. Le geste est simple : consultez le registre public tenu par l'Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec, l'OACIQ. Ce registre sert à vérifier le titre d'un courtier. Ce qu'il affiche exactement, et la manière d'y accéder, se vérifient sur le site de l'OACIQ.

DÉFINITION — registre public de l'OACIQ

Un outil de consultation, offert au public par l'OACIQ, qui sert à vérifier le titre d'un courtier. Vous pouvez le consulter vous-même, avant ou pendant une relation avec un courtier ; ce qu'il affiche se vérifie sur le site de l'OACIQ.

Faites-le au début, et notez la date de votre vérification. Si vous ne trouvez pas la personne, ou si quelque chose ne concorde pas avec ce qu'elle vous a dit, posez la question à la personne elle-même, puis à l'OACIQ. Vous n'avez pas à conclure vous-même : vous demandez.

Poser des questions sur le parcours

Un courtier peut vous parler de son parcours : depuis quand il pratique, dans quel genre de dossiers, avec quel type de clientèle, dans quels secteurs. Il ne s'agit pas de lui faire passer un examen. Il s'agit d'avoir une idée de ce qu'il connaît bien et de ce qu'il connaît moins.

Voici des questions simples :

• Depuis quand pratiquez-vous le courtage immobilier ?
• Quels types de propriétés avez-vous déjà traités : maisons, copropriétés, immeubles à revenus ?
• Dans quels secteurs travaillez-vous ?
• Avez-vous déjà accompagné des clients dans une situation semblable à la mienne ?
• Comment vous tenez-vous à jour dans votre métier ?

La dernière question mérite qu'on s'y arrête. Les lois, les formulaires et les pratiques évoluent. Un courtier qui peut vous dire comment il se tient au courant, par exemple par des cours, des lectures ou des échanges avec son agence, vous donne une indication utile. Notez ce qu'il répond, sans en tirer de conclusion hâtive : ce que vous cherchez, c'est une réponse claire et franche.

Comment lire les réponses

Une réponse utile est précise, honnête et vérifiable. J'ai accompagné plusieurs clients dans des situations semblables vous renseigne peu. J'ai déjà accompagné des vendeurs de duplex, et voici ce que je prépare avec eux avant la mise en marché vous renseigne davantage. Vous n'avez pas à tout vérifier : vous cherchez surtout à savoir si la personne peut expliquer ce qu'elle fait.

Quelques repères pour interpréter ce que vous entendez :

• Une réponse concrète (un exemple, une méthode, une étape) vaut mieux qu'une formule générale.
• Une réponse qui admet une limite (je ne connais pas bien ce cas, mais je peux me renseigner) est un signe de franchise.
• Une réponse qui détourne la question ou qui change de sujet mérite que vous reposiez la question, calmement.
• Une réponse qui vous presse (décidez vite, sinon vous allez manquer votre chance) mérite un temps d'arrêt. Prenez le temps de réfléchir, de comparer et, au besoin, de consulter.

Ne cherchez pas la perfection. Un courtier peut être excellent et ne pas avoir toutes les réponses à la première rencontre. Ce qui compte, c'est qu'il sache ce qu'il sait, ce qu'il ignore et comment il va combler l'écart.

Ce qu'une formation ne dit pas

Ce livre ne décrit pas la formation exigée pour devenir courtier. Pour savoir ce qui est requis, ce qu'un titre signifie et quelles formations existent, la bonne source est l'OACIQ (→ livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ). Retenez simplement ceci : une formation de départ ne dit pas tout du savoir-faire d'une personne dans votre situation, de la même manière qu'une expérience de plusieurs années ne garantit pas, à elle seule, un bon service. C'est pourquoi les questions qui suivent portent aussi sur la pratique.

QUI CONSULTER — et quoi demander

L'OACIQ, pour vérifier le titre d'un courtier et connaître ce que le registre public affiche. Le courtier lui-même, pour son parcours et son expérience. Une bonne question à poser à l'OACIQ : Que puis-je vérifier sur un courtier dans votre registre public, et où cela se trouve-t-il ?

2.2 La connaissance du secteur et du type de propriété

Pourquoi le type de propriété compte

Un duplex n'est pas une copropriété. Un chalet n'est pas une maison de ville. Chaque type de propriété soulève ses propres questions : ce qu'on y vérifie, les documents qu'on rassemble, les professionnels qu'on consulte. Un courtier qui connaît le type de propriété que vous vendez ou cherchez sait mieux quelles questions poser, et à quel moment.

Cela ne veut pas dire qu'il faut un spécialiste pour chaque cas. Cela veut dire que vous pouvez demander à votre courtier ce qu'il a déjà traité de semblable, et ce qu'il fait quand il rencontre un type de propriété qu'il connaît moins : se renseigner, consulter un collègue, vous recommander quelqu'un d'autre.

Pourquoi le secteur compte

Le secteur compte aussi, mais sans exagération. Un courtier qui connaît un quartier peut vous parler des propriétés semblables à vendre ou récemment vendues, de ce qu'il a observé en visite, des particularités qu'il connaît. Demandez-lui d'où viennent ses informations et ce qu'il a de plus récent. Une information de secteur est précieuse quand elle s'appuie sur des exemples précis. Elle l'est moins quand elle prend la forme d'une impression générale.

Pour apprécier une réponse sur le secteur, une règle pratique : demandez un exemple. Pouvez-vous me donner un exemple de propriété semblable à la mienne dont vous avez établi le prix de mise en marché, et comment vous y êtes arrivé ? Un courtier sérieux sait expliquer sa démarche.

Ce que vous pouvez demander

• Quels types de propriétés avez-vous déjà accompagnés ?
• Avez-vous déjà travaillé avec un immeuble comme le mien : un duplex, une copropriété, un terrain, un immeuble à revenus ?
• Que faites-vous quand vous rencontrez un cas que vous connaissez moins ?
• Pouvez-vous me parler du secteur où se trouve cette propriété, et de ce sur quoi vous fondez vos observations ?
• À qui pourriez-vous me référer si ma situation sort de votre champ habituel ?

Cette dernière question est importante. Un courtier qui sait reconnaître ses limites et vous orienter vers une autre personne vous donne un signe de franchise.

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie vend un duplex. Elle demande à son courtier : Avez-vous déjà vendu un immeuble de deux logements ? Il lui explique son expérience avec ce type d'immeuble et lui dit aussi ce qu'il ne connaît pas encore bien : certains aspects liés aux locataires en place, pour lesquels il propose de consulter un collègue de son agence et, au besoin, un avocat. Nathalie apprécie qu'il ne prétende pas tout savoir. Elle note ses réponses dans un carnet.

Une précaution

Si un courtier vous présente des affirmations sur un secteur sans pouvoir dire d'où elles viennent, traitez-les comme de simples impressions. Ce n'est pas un défaut grave, mais ce n'est pas non plus une information sur laquelle appuyer une décision importante. Demandez-lui de vous les montrer, de les expliquer ou de les écrire (chapitre 4).

2.3 Les signes d'un travail soigné

Avant même de commencer

Le soin se voit tôt. Quand vous rencontrez un courtier, observez :

• La préparation. Est-il au courant de votre projet avant la rencontre ? A-t-il regardé ce que vous lui avez transmis ?
• L'écoute. Pose-t-il des questions sur vos besoins, vos contraintes, vos échéances ? Reformule-t-il pour s'assurer d'avoir compris ?
• La clarté. Ses explications sont-elles dans des mots que vous saisissez ? Accepte-t-il de les reprendre ?
• L'honnêteté. Reconnaît-il ce qu'il ignore ? Évite-t-il de promettre un résultat (chapitre 1) ?
• L'organisation. Vous remet-il des documents, vous envoie-t-il un résumé, confirme-t-il ce que vous avez dit ?

Aucun de ces signes ne garantit un bon résultat. Ensemble, ils indiquent une façon de travailler. Un courtier qui répond à tout par l'enthousiasme sans rien mettre par écrit mérite plus de questions qu'un courtier plus réservé qui vous donne des documents clairs.

Des exemples de travail concret

Vous pouvez demander à voir, ou à décrire, des exemples de son travail. Selon votre situation :

• Si vous vendez : un exemple de plan de mise en marché ; des photos qu'il a prises ; la description d'une propriété semblable qu'il a présentée ; un modèle de compte rendu de visites.
• Si vous achetez : un exemple de la façon dont il présente une propriété à un client ; la liste de ce qu'il vérifie avant de vous proposer une visite ; un modèle de suivi de recherche.

Il se peut qu'il ne puisse pas montrer des documents d'autres clients. C'est normal, car ils peuvent contenir des renseignements personnels (→ livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25)). Il peut alors vous décrire sa méthode ou vous montrer un modèle vide.

Les conseils écrits

Un signe de soin particulièrement utile : la capacité de mettre ses conseils par écrit. Demandez-lui, à la première rencontre, s'il peut vous envoyer par courriel un résumé de ce qu'il vous a dit. Il peut s'agir d'un court message : ce dont vous avez convenu, les étapes à venir, les documents à préparer, les questions restées ouvertes. Cela ne l'engage pas à plus que ce qu'il a dit : cela fixe ce dont vous avez discuté.

Si votre courtier hésite à écrire, demandez-lui pourquoi. Il se peut qu'il préfère le téléphone ; dans ce cas, convenez ensemble d'un moyen de garder la trace : un court courriel de confirmation de votre part, par exemple (chapitre 5).

ATTENTION — ne confondez pas aisance et compétence

Un courtier à l'aise, souriant, qui parle bien, n'est pas nécessairement un courtier qui explique bien ni qui prépare bien. L'inverse est vrai aussi. Comparez ce qu'il fait, pas seulement ce qu'il dit : documents remis, suivi, précisions fournies, franchise sur ses limites.

Le suivi après la rencontre

Le soin se juge aussi dans les jours qui suivent la première rencontre. Le courtier a-t-il fait ce qu'il avait annoncé : envoyer un résumé, un document, une réponse à une question restée ouverte ? Un suivi ponctuel est un bon indicateur de la manière dont il travaillera une fois le dossier lancé. À l'inverse, des promesses qui restent sans suite appellent une conversation franche : Vous deviez m'envoyer tel document ; où en sommes-nous ?

Notez ce qui a été annoncé et ce qui a été reçu. Il ne s'agit pas de tenir une comptabilité sévère. Il s'agit de vous donner, au moment de choisir, des faits plutôt que des impressions.

Les situations qui vous inquiètent

Si un signe vous inquiète, nommez-le à votre courtier. Dites-le tranquillement : J'ai l'impression que je ne comprends pas bien ce que vous me proposez. Pouvez-vous le reprendre autrement ? Sa réaction compte autant que sa réponse. Si l'inquiétude persiste, parlez-en à l'agence, puis à l'OACIQ (chapitre 10).

2.4 Les questions à poser à l'entrevue

Pourquoi une entrevue

Rencontrer un courtier avant de signer quoi que ce soit n'engage à rien. C'est le moment de poser vos questions, d'observer sa façon de travailler et, si vous le souhaitez, de rencontrer un autre candidat. Vous n'avez pas à expliquer votre démarche : un client qui compare est un client qui s'informe.

Pour choisir un courtier, d'autres éléments entrent en jeu, comme le contrat qu'on vous proposera : voir → livre B3, Choisir, engager et encadrer un courtier.

Le déroulement type

1. Vérifiez son titre avant la rencontre et notez la date.
2. Préparez vos questions (voir plus bas).
3. Présentez votre projet en quelques phrases : ce que vous voulez vendre ou acheter, vos échéances, vos préoccupations.
4. Observez comment il vous écoute et comment il répond.
5. Demandez des exemples de son travail ou de sa méthode.
6. Demandez un résumé écrit de ce qui s'est dit.
7. Ne signez rien le jour même si vous ne l'avez pas voulu : prenez le temps de réfléchir et de comparer.

Après l'entrevue

Une fois la rencontre terminée, prenez quelques minutes, à chaud, pour noter vos impressions et les réponses reçues. Relisez ensuite le résumé écrit, s'il y en a un. Ce qu'on vous a dit de vive voix correspond-il à ce qui est écrit ? Y a-t-il des points flous ? Si oui, écrivez au courtier pour demander des précisions : sa réponse en dira long.

Si un document vous est remis pour signature, ne signez pas sous le coup de l'élan. Lisez-le chez vous, au calme. Notez vos questions. Si un passage vous échappe, demandez au courtier de l'expliquer, puis faites lire le document par un notaire ou un avocat avant de vous engager. Ce n'est pas un manque de confiance : c'est une précaution normale pour une décision importante. Le contrat de courtage et ses éléments sont expliqués dans → livre B4, Le contrat de courtage décortiqué.

Une grille pour comparer

Si vous rencontrez plusieurs courtiers, notez les mêmes choses pour chacun. Une grille simple suffit.

La dernière ligne compte. Votre impression personnelle est une information, pourvu que vous la nommiez et la comparez aux faits.

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina rencontrent deux courtiers. À chaque rencontre, ils utilisent la même grille et posent les mêmes questions. Le premier est très chaleureux mais ne répond pas précisément à la question sur son expérience avec leur type de propriété. Le second est plus réservé, mais il leur décrit sa méthode et leur envoie le lendemain un résumé écrit. Ils comparent leurs notes, en parlent ensemble, puis choisissent. Ils auraient pu en choisir un autre : l'important est que leur choix s'appuie sur des observations, pas seulement sur la sympathie.

QUI CONSULTER — et quoi demander

L'OACIQ, pour vérifier le titre d'un courtier. Un notaire ou un avocat, si le courtier vous propose de signer un document dès la première rencontre et que vous voulez en comprendre la portée avant. Le courtier lui-même, pour vous présenter son expérience, sa méthode et des exemples.

Les erreurs qui coûtent cher

• Ne pas vérifier le titre. Le geste est simple et rapide ; ne pas le faire revient à se fier uniquement à la parole.
• Choisir sur la seule sympathie. Elle compte, mais elle ne dit rien du savoir-faire. Posez des questions et comparez.
• Prendre l'assurance pour la compétence. Quelqu'un qui n'hésite jamais ne sait pas forcément. Un je vérifie honnête est un bon signe.
• Ne rencontrer qu'un seul candidat. Comparer prend un peu de temps, mais éclaire votre choix.
• Accepter des affirmations de secteur sans exemple. Demandez d'où elles viennent.
• Signer à la première rencontre sans avoir lu. Prenez le temps de lire, de comparer, et de faire lire par un notaire ou un avocat ce que vous ne comprenez pas.
• Ne pas demander de trace écrite. Un court résumé de la rencontre évite les malentendus.

À retenir

• Vérifiez le titre d'un courtier dans le registre public de l'OACIQ, et notez la date.
• Posez des questions sur son parcours, ses types de propriétés et ses secteurs, sans en faire un examen.
• Un bon courtier reconnaît ses limites et sait vous orienter vers quelqu'un d'autre.
• Les signes d'un travail soigné : préparation, écoute, clarté, honnêteté, organisation.
• Demandez des exemples de son travail ou de sa méthode, et un résumé écrit.
• Comparez au moins deux candidats avec la même grille.

Votre plan d'action

1. Repérez le nom du courtier et de son agence.
2. Vérifiez son titre dans le registre public de l'OACIQ, et notez la date.
3. Préparez vos questions sur son parcours, son expérience et son secteur.
4. Préparez votre projet en quelques phrases, avec vos échéances et vos préoccupations.
5. Demandez des exemples de son travail ou de sa méthode.
6. Demandez un résumé écrit de la rencontre.
7. Comparez avec la grille si vous voyez plusieurs candidats.
8. Décidez sans hâte, et faites lire par un notaire ou un avocat ce que vous ne comprenez pas avant de signer.

Questions à poser

À l'OACIQ :

• Où puis-je vérifier le titre d'un courtier, et qu'est-ce que le registre public affiche ?
• Comment procéder si je ne trouve pas la personne dans le registre ?

Au courtier :

• Depuis quand pratiquez-vous, et dans quel type de dossiers ?
• Avez-vous accompagné des clients dans une situation semblable à la mienne ?
• Quels types de propriétés et quels secteurs connaissez-vous le mieux ?
• Que faites-vous quand un cas sort de votre champ habituel ?
• Comment vous tenez-vous à jour dans votre métier ?
• Pouvez-vous me montrer un exemple de votre façon de travailler, ou me la décrire ?
• Pouvez-vous m'envoyer un résumé écrit de notre rencontre ?

À un notaire ou à un avocat :

• Avant que je signe quoi que ce soit avec un courtier, pouvez-vous m'en expliquer la portée ?

Vérifiez vos acquis

1. Quel geste de vérification simple faites-vous avant de rencontrer un courtier ?
2. Pourquoi demander au courtier quels types de propriétés il connaît ?
3. Nommez trois signes d'un travail soigné.
4. Pourquoi une affirmation de secteur sans exemple est-elle à prendre avec prudence ?
5. À quoi sert une grille de comparaison lorsqu'on rencontre plusieurs courtiers ?
6. Que faire si un courtier vous demande de signer dès la première rencontre ?

Réponses

1. Consulter le registre public de l'OACIQ, retrouver la personne et noter la date de la vérification.
2. Parce que chaque type de propriété soulève des questions différentes ; la réponse montre son expérience et sa franchise sur ses limites.
3. Par exemple : la préparation, la clarté des explications, la franchise sur ce qu'il ignore, les documents remis, le résumé écrit.
4. Parce qu'une impression générale n'est pas une information vérifiée ; demandez d'où elle vient et un exemple précis.
5. À comparer les candidats sur les mêmes points, plutôt que sur une impression ou la sympathie.
6. Prendre le temps de lire, de comparer, et faire lire le document par un notaire ou un avocat si vous ne le comprenez pas.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le registre public pour vérifier le titre d'un courtier et le rôle de l'organisme ; consultez son site officiel.
• Loi sur le courtage immobilier — la loi qui encadre le travail des courtiers ; voir → livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ.
• Dans cette collection : → livres B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, et N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25).

Chapitre 3 — Être joignable, être expliqué, être guidé

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Paul cherche à acheter. Il a écrit à son courtier un lundi pour demander si une propriété qu'il avait vue en ligne était toujours disponible. Aucune réponse ce jour-là, ni le lendemain. Il a relancé le jeudi. La réponse est arrivée le vendredi, courte et sans explication. Paul s'est senti de trop. Il ne savait pas s'il avait mal choisi son courtier, s'il demandait trop, ou si tout cela était normal.

Omar et Dina vivent une autre difficulté. Leur courtier répond rapidement, mais ses explications leur échappent. Il parle de conditions, d'échéances, d'inscriptions, et il enchaîne. Ils hochent la tête, puis se regardent en sortant : ont-ils compris ? Ils n'osent pas lui demander de répéter.

Ces deux situations, fictives, ont un point commun : personne n'a dit au début comment on allait se parler. Ce chapitre vous montre comment convenir d'une façon de communiquer, comment demander des explications dans des mots clairs et comment obtenir des options plutôt qu'une seule suggestion. Il n'énonce aucune obligation de délai de réponse : on convient ensemble, et on le met par écrit.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• convenir dès le départ d'un moyen, d'un rythme et d'un délai de réponse qui vous conviennent à tous les deux ;
• repérer ce qui se passe quand les échanges s'espacent, et réagir calmement ;
• demander des explications simples, et en vérifier la compréhension ;
• demander plusieurs options plutôt qu'une seule recommandation ;
• poser les bonnes questions pour obtenir un accompagnement qui vous convient.

Pourquoi c'est important

Une transaction immobilière comporte des moments où le temps compte. Une propriété qui vous intéresse peut être retirée, une offre peut recevoir une réponse, un document peut demander votre signature. Si vous ne savez pas comment joindre votre courtier, ni quand vous pouvez vous attendre à une réponse, chaque attente devient une source d'inquiétude.

Mais joignable ne suffit pas. Un courtier qui répond tout de suite sans que vous compreniez ce qu'il dit ne vous aide pas vraiment. Et un courtier qui vous propose une seule voie, sans vous dire pourquoi, vous laisse peu de place pour décider. Trois choses vont ensemble : pouvoir joindre votre courtier, comprendre ce qu'il dit, et avoir de vrais choix.

Ces trois choses se construisent par une conversation, au début, et par quelques gestes simples ensuite. Vous n'avez pas besoin d'être exigeant ni de crisper la relation. Il suffit d'être clair et de le dire tôt.

3.1 La disponibilité : convenir d'une façon de communiquer

Parler de la communication avant d'en avoir besoin

Une frustration naît facilement d'une attente qui n'a jamais été dite. Vous pensez qu'une question reçoit une réponse dans la journée ; votre courtier pense qu'il répondra quand il aura le temps de bien le faire. Aucun des deux n'a tort, mais personne ne l'a dit.

La meilleure parade : en parler à la première occasion, et lui demander de vous faire connaître sa façon de travailler. Voici ce qu'il vaut la peine de convenir.

Ces délais de réponse sont des ententes pratiques entre vous et votre courtier. Ils se discutent, ils se précisent, ils s'ajustent. Ce livre n'en fixe aucun. Pour une question qui touche à vos droits, ne vous fiez pas à ce chapitre : voyez un notaire ou un avocat.

Un rythme de communication, c'est une entente

Un exemple de rythme : un point rapide chaque semaine, même court, pour dire où en sont les choses. Un autre : un message dès qu'une visite a eu lieu, une offre est reçue ou un document est attendu. Un troisième : un appel par semaine à heure fixe. Aucun n'est meilleur qu'un autre. Le bon rythme est celui qui vous rassure sans encombrer votre courtier.

Dites aussi ce qui vous inquiète. Je suis une personne qui s'inquiète vite ; si vous pouvez m'écrire deux lignes même quand rien ne bouge, cela m'aide beaucoup. Cette phrase, simple et franche, évite bien des silences mal interprétés.

Les moments où la communication compte le plus

Tous les moments d'une transaction ne demandent pas la même disponibilité. Certains sont plus sensibles, et il vaut la peine de convenir à l'avance de la manière dont vous serez joint.

• Le moment d'une offre. Que vous en receviez une ou que vous en prépariez une, le temps presse parfois. Demandez à votre courtier comment il vous joindra, et par quel moyen vous pouvez lui répondre rapidement.
• Les visites. Convenez de la manière dont vous recevrez son compte rendu : un message le soir même, un appel, un résumé écrit.
• Les échéances de la transaction. Demandez qu'on vous fasse connaître, dès le début, les dates qui comptent dans votre dossier, et qui vous les rappellera.
• Vos propres absences. Si vous partez en voyage ou êtes difficile à joindre, dites-le : votre courtier pourra planifier en conséquence, et vous pourrez désigner quelqu'un qui peut répondre à votre place s'il y a lieu.

Ces points ne sont pas des obligations. Ce sont des sujets de conversation qui évitent les mauvaises surprises. Une courte discussion au début, suivie d'un courriel de confirmation, suffit pour régler l'essentiel. Si un point reste flou, écrivez-le : Je note que nous nous parlons chaque semaine, et que vous répondez à mes messages dans le délai dont nous avons convenu. Est-ce bien cela ?

Quand les réponses tardent

Quand une réponse tarde, évitez de conclure trop vite. Plusieurs explications sont possibles : un horaire chargé, une absence, un message égaré, une situation qui demande du temps pour être vérifiée. Voici une démarche en trois temps.

1. Relancez par le moyen convenu, en rappelant brièvement votre question. Je reviens sur mon message de lundi concernant la propriété que j'ai vue : est-elle toujours disponible ?
2. Utilisez un autre moyen si le délai que vous aviez convenu est dépassé. Par exemple, un appel après un courriel.
3. Parlez-en franchement à la première occasion : J'aimerais qu'on convienne d'un délai de réponse. Qu'est-ce qui vous paraît réaliste ?

Si la difficulté persiste malgré votre démarche, vous pouvez en parler à l'agence de votre courtier. Vous trouverez au chapitre 10 comment procéder. Le livre → B7, Vos recours, décrit ce que vous pouvez faire si une préoccupation reste sans réponse.

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul décide de parler à son courtier plutôt que de ruminer. Il lui écrit : J'ai noté que mon message de lundi a reçu une réponse vendredi. J'aimerais qu'on s'entende sur un délai de réponse qui nous convient. Qu'est-ce qui est réaliste pour vous ? Le courtier s'excuse d'avoir été pris dans d'autres dossiers et propose de répondre aux messages dans un délai dont ils conviennent, même pour dire qu'il vérifie. Paul résume l'entente dans un courriel de confirmation. Les choses se passent mieux ensuite. Rien ne garantit toutefois un tel dénouement : si l'entente n'avait pas tenu, Paul aurait pu en parler à l'agence.

ATTENTION — un silence n'est pas un accord

Si vous n'avez pas de nouvelles, ne présumez pas que tout va bien ni que tout va mal. Demandez. Et si une décision approche, dites-le clairement : J'ai besoin de votre réponse avant telle date, parce que… Un échange écrit vous évite de discuter plus tard de ce qui a été dit.

3.2 Des explications dans des mots clairs

Il est normal de ne pas comprendre

L'immobilier a son vocabulaire : conditions, inscriptions, échéances, mises en demeure, mandats. Votre courtier le manie tous les jours ; vous, non. Il est normal de ne pas tout saisir. Et il est tout à fait possible de le dire sans gêne : Je ne suis pas à l'aise avec ce mot ; pouvez-vous me l'expliquer comme si je n'avais jamais entendu parler de ça ?

Le courtier qui reçoit cette demande a l'occasion de montrer sa façon d'expliquer. Si l'explication reste obscure, vous pouvez la demander à nouveau, avec un exemple, un schéma ou une comparaison. Et vous pouvez demander un complément à un notaire ou à un avocat quand le sujet touche à vos droits.

DÉFINITION — reformuler

Redire dans ses propres mots ce qu'on croit avoir compris, pour que l'autre puisse le confirmer ou le corriger. C'est l'un des gestes les plus utiles pour vérifier une explication.

Les gestes qui aident à comprendre

• Demandez un exemple. Pouvez-vous me donner un exemple pour que je voie comment cela se passe ?
• Reformulez. Si je comprends bien, vous me dites que… C'est cela ? Si vous vous trompez, c'est le bon moment de le découvrir.
• Demandez de ralentir. Pouvez-vous reprendre plus lentement ? Je prends des notes.
• Demandez le pourquoi. Pourquoi cette étape est-elle importante ? Que se passe-t-il si on l'omet ? (Sa réponse est une information pratique ; pour une question de droit, voyez un notaire ou un avocat.)
• Demandez un résumé écrit. Pouvez-vous m'envoyer l'essentiel par courriel ? Relire est plus facile que retenir.
• Demandez la signification d'un mot. Tenez une petite liste des mots que vous ne connaissez pas, et demandez-en le sens à chaque rencontre.

Se préparer avant la rencontre

Une explication s'obtient plus facilement quand la question est claire. Avant chaque rencontre ou appel, prenez dix minutes pour écrire vos questions. Classez-les : les plus importantes d'abord, puis celles qui peuvent attendre. Envoyez-les à l'avance si votre courtier le permet : il pourra se préparer et vous donner de meilleures réponses. Pendant la rencontre, prenez des notes, ou demandez la permission d'enregistrer si cela vous aide à retenir ; certains préfèrent simplement écrire. À la fin, demandez : Est-ce que j'oublie quelque chose d'important ? La réponse vous apprendra peut-être ce que vous n'aviez pas pensé à demander.

Écrire les mots difficiles

Un petit lexique personnel est un bon outil. Dans un carnet ou un fichier, notez chaque mot qui vous échappe, la définition donnée par votre courtier et la date. Après quelques semaines, vous aurez un lexique à vous, adapté à votre dossier. Au besoin, vous pouvez le montrer à votre notaire pour qu'il confirme que vous avez bien compris.

Les documents : demandez qu'on vous les explique avant de signer

Quand un document vous est remis, le geste le plus sûr est de demander qu'on vous l'explique avant de le signer, et de demander du temps pour le lire. Vous pouvez demander à votre courtier :

• à quoi sert ce document ;
• quelles sont les parties importantes, à ses yeux ;
• ce qu'il ne couvre pas ;
• quelles questions il vous suggère de poser à un notaire ou à un avocat.

Le courtier peut vous aider à comprendre l'utilité d'un document. Il ne peut pas vous dire à votre place comment la loi s'applique à votre cas. Pour cela, un notaire ou un avocat est la bonne personne.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour comprendre à quoi sert un document et ce que vous avez à faire. Un notaire ou un avocat, pour comprendre la portée d'un document et ses effets sur vos droits avant de le signer. Une bonne question : Pouvez-vous m'expliquer ce document comme si je le lisais pour la première fois, et me dire quelles questions je devrais poser à mon notaire ?

Le cas d'Omar et Dina

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina décident de demander à leur courtier, au début de leur prochaine rencontre : Il y a des termes qui nous échappent. Pouvez-vous nous les expliquer plus simplement, avec un exemple ? Le courtier ralentit, donne des exemples, puis leur envoie un résumé. Dina tient un lexique personnel. À la fin de la rencontre suivante, elle reformule ce qu'elle a compris ; le courtier la corrige sur un point. Omar et Dina se sentent maintenant plus à l'aise pour poser leurs questions.

3.3 Des options présentées plutôt qu'imposées

Pourquoi demander des options

Une recommandation unique peut être bonne. Mais vous ne pouvez pas l'évaluer si vous ne voyez pas les autres possibilités. Vous demander de choisir entre plusieurs avenues, avec leurs avantages et leurs inconvénients, vous permet de comprendre les enjeux et de décider en connaissance de cause.

Demandez-le simplement : Quelles sont les options possibles ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chacune ? Laquelle recommandez-vous, et pourquoi ?

Ce qu'une bonne présentation d'options contient

• Plus d'une avenue, y compris celle de ne rien faire ou d'attendre, quand elle existe.
• Les avantages et les inconvénients de chacune, en mots simples.
• Ce qui est une certitude, une probabilité ou une hypothèse : demandez à votre courtier de faire la distinction.
• Une recommandation, si vous la demandez, accompagnée de ses raisons.
• Ce qui relève d'un autre professionnel : par exemple, un choix qui a des effets sur vos impôts ou sur vos droits.

Vous n'êtes pas obligé de suivre la recommandation. La décision vous revient (chapitre 6).

Tableau d'options : un outil simple

Quand une décision vous préoccupe, vous pouvez demander à votre courtier de remplir un tableau avec vous, ou le faire vous-même après la rencontre.

Le tableau ne remplace pas une consultation. Il organise votre réflexion et vous aide à préparer vos questions.

Les options et les autres professionnels

Une option peut mener à un autre professionnel. Si un choix a des effets sur vos impôts, sur vos droits ou sur votre financement, votre courtier peut vous le signaler, sans pouvoir le trancher. Demandez-lui alors : Qui devrais-je consulter pour cette partie de la décision ? Puis rendez-vous chez cette personne avec le tableau d'options en main. Vous gagnerez du temps, et votre notaire, votre avocat, votre comptable ou votre prêteur comprendra mieux votre question.

Gardez aussi une trace de ce que votre courtier vous a présenté : les options, les raisons de sa recommandation, ce que vous avez décidé et pourquoi. Dans quelques mois, cette trace vous rappellera comment vous en êtes arrivé là (chapitre 5).

Dire non, ou demander du temps

Vous pouvez dire je ne suis pas prêt à décider ou j'ai besoin d'y réfléchir. Un courtier peut vous dire qu'une échéance approche, et il vaut la peine d'en tenir compte. Mais demandez-lui laquelle, d'où elle vient et ce qui arrive si elle passe. Une échéance dont on ne peut pas dire l'origine mérite des questions. Une échéance véritable se vérifie auprès du notaire ou de l'avocat, ou dans les documents eux-mêmes.

ATTENTION — la pression est un signal

Il faut décider maintenant est une phrase à ne pas laisser passer sans poser de questions. Demandez ce qui presse, qui le dit et ce qui se passe si vous prenez quelques heures de plus. Si l'enjeu est élevé, demandez l'avis d'un notaire ou d'un avocat avant de vous engager.

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul doit choisir entre deux façons de présenter une offre. Son courtier lui en recommande une. Paul demande : Quelle est l'autre possibilité, et pourquoi ne la recommandez-vous pas ? Le courtier la décrit et explique ses raisons. Paul remplit le tableau d'options, constate qu'une des cases lui échappe, et demande à son notaire de l'éclairer avant de décider. Il choisit finalement l'option recommandée, mais en sachant pourquoi.

3.4 Les questions à poser

Au début de la relation

• Comment préférez-vous qu'on se parle : courriel, message, téléphone ?
• À quelle fréquence aurai-je des nouvelles, même s'il n'y a rien de neuf ?
• Dans quel délai pouvez-vous normalement répondre à un message, et que faire si c'est urgent ?
• Qui peut me répondre quand vous êtes absent ?
• Pouvez-vous me confirmer par courriel notre entente sur la façon de communiquer ?

Quand vous ne comprenez pas

• Pouvez-vous reprendre cela plus simplement, avec un exemple ?
• Si je comprends bien, vous me dites que… Est-ce exact ?
• Quels sont les mots importants que je dois connaître, et que veulent-ils dire ?
• Pouvez-vous m'envoyer un résumé écrit ?
• À quel professionnel dois-je poser les questions de droit que cela soulève ?

Quand vous devez choisir

• Quelles sont les options possibles, y compris celle d'attendre ?
• Quels sont les avantages et les inconvénients de chacune ?
• Que recommandez-vous, et pour quelles raisons ?
• Quelle est l'échéance, d'où vient-elle, et que se passe-t-il si je prends un peu plus de temps ?
• Qui d'autre devrais-je consulter avant de décider ?

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour convenir d'un rythme et d'un moyen de communication, obtenir des explications et des options. L'agence, si une difficulté de communication persiste. Un notaire ou un avocat, pour toute question sur la portée d'un document ou d'une décision. L'OACIQ, si vous voulez savoir comment faire part d'une préoccupation au sujet du service reçu (→ livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ).

Les erreurs qui coûtent cher

• Ne rien convenir au départ. Chacun suppose ce que l'autre attend, et la déception arrive.
• Interpréter un silence. Un silence peut avoir mille causes. Demandez.
• Hocher la tête sans comprendre. Une explication non comprise ne vous aide pas. Reposez la question.
• Signer avant d'avoir compris le document. Demandez qu'on vous l'explique, du temps pour le lire, et l'avis d'un notaire ou d'un avocat si vous hésitez.
• N'écouter qu'une seule recommandation. Demandez les autres options et les raisons du choix.
• Se laisser presser sans questions. Une échéance qui presse doit avoir une origine claire.
• Prendre une entente de communication pour une règle. Ce que vous convenez avec votre courtier est une entente pratique ; pour savoir si une règle s'y applique, posez la question à un notaire ou à un avocat.

À retenir

• Parlez de la communication dès le début : moyen, rythme, délai de réponse, absences.
• Mettez l'entente par écrit, même dans un court courriel.
• Quand les réponses tardent, relancez calmement, changez de moyen, puis parlez-en franchement.
• Vous pouvez demander des exemples, reformuler, ralentir, demander un résumé écrit.
• Demandez plusieurs options, leurs avantages et leurs inconvénients, et les raisons d'une recommandation.
• Une échéance qui presse a une origine : demandez-la.

Votre plan d'action

1. Écrivez ce que vous attendez en matière de communication : moyen, rythme, délai.
2. Proposez-le à votre courtier et demandez-lui ce qui lui convient.
3. Confirmez l'entente par courriel.
4. Préparez un petit lexique pour les mots que vous ne connaissez pas.
5. Reformulez les explications importantes, pour vérifier votre compréhension.
6. Demandez des options à chaque décision importante, et remplissez un tableau si cela vous aide.
7. Demandez l'origine de toute échéance qui presse.
8. Gardez une trace de vos échanges (chapitre 5).

Questions à poser

À votre courtier :

• Comment préférez-vous qu'on se parle, et dans quel délai pouvez-vous répondre à un message ?
• Qui me répond quand vous êtes absent ?
• Pouvez-vous reprendre cela plus simplement, avec un exemple ?
• Quelles sont les options possibles, leurs avantages et leurs inconvénients ?
• Que recommandez-vous, et pourquoi ?
• Quelle est l'échéance, et d'où vient-elle ?

À l'agence :

• Comment procédez-vous si j'ai une difficulté de communication avec mon courtier ?

À un notaire ou à un avocat :

• Pouvez-vous m'expliquer la portée de ce document avant que je le signe ?
• Quelles questions devrais-je poser à mon courtier au sujet de cette décision ?

Vérifiez vos acquis

1. Pourquoi convenir d'une façon de communiquer dès le début ?
2. Que faire quand une réponse tarde plus que prévu ?
3. Que sont les délais de réponse dont vous convenez avec votre courtier ?
4. Citez trois gestes qui aident à comprendre une explication.
5. Pourquoi demander plusieurs options plutôt qu'une seule recommandation ?
6. Que faire quand on vous dit qu'il faut décider rapidement ?

Réponses

1. Pour éviter que chacun suppose ce que l'autre attend ; une entente dite au départ prévient bien des déceptions.
2. Relancer par le moyen convenu, changer de moyen si nécessaire, puis en parler franchement ; si la difficulté persiste, s'adresser à l'agence.
3. Des ententes pratiques entre vous et votre courtier ; ce livre n'en fixe aucune, et une question de droit se pose à un notaire ou à un avocat.
4. Par exemple : demander un exemple, reformuler, demander un résumé écrit, tenir un lexique.
5. Pour comprendre les enjeux et décider en connaissance de cause plutôt que de suivre une seule voie sans la comparer.
6. Demander ce qui presse, d'où vient l'échéance, ce qui arrive si elle passe, et consulter un notaire ou un avocat si l'enjeu est élevé.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Loi sur le courtage immobilier — la loi qui encadre le travail des courtiers ; voir → livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ.
• Dans cette collection : → livres B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, B4, Le contrat de courtage décortiqué, et B7, Vos recours.

Chapitre 4 — Faire vérifier les faits : ce que vous pouvez demander

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Omar et Dina visitent une propriété dont l'annonce parle d'une cuisine rénovée, d'un sous-sol aménagé et d'un secteur très recherché. Ils aiment la maison. Mais en rentrant, une question les tracasse : qui a dit tout cela, et sur quoi cela repose-t-il ? Est-ce le vendeur ? Le courtier du vendeur ? Un document ? Une impression ? Ils ne savent pas à quelle information se fier.

Nathalie, de son côté, prépare la mise en marché de son duplex. Son courtier lui pose des questions sur les travaux faits, les locataires, les documents qu'elle possède. Elle se demande pourquoi tant de détails. Elle comprend vite : une information que l'on met en avant doit pouvoir s'appuyer sur quelque chose.

Ce chapitre vous montre ce que vous pouvez demander à votre courtier quand un fait compte dans votre dossier : d'où il vient, sur quels documents il s'appuie, ce qui a été vérifié et par qui. Il ne dit pas jusqu'où un courtier est tenu de vérifier, ni ce que la loi attend de lui : ce sont des questions à lui poser, ou à un notaire ou à un avocat. Les dossiers d'Omar et Dina et de Nathalie sont fictifs.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• repérer les faits qui comptent vraiment dans votre dossier ;
• demander à votre courtier d'où vient une information et sur quoi elle s'appuie ;
• distinguer ce qui est confirmé par un document de ce qui est affirmé, supposé ou entendu ;
• rassembler les documents qui appuient les faits importants ;
• poser des questions précises sur ce qui a été vérifié, par qui et quand.

Pourquoi c'est important

Une décision immobilière se prend sur des faits : l'état d'un bâtiment, sa superficie, les travaux effectués, la situation des locataires, les services du secteur. Quand un fait est inexact ou incomplet, la décision qui s'appuie sur lui l'est aussi. Vous pouvez payer trop cher, vendre trop bas ou vous engager sur une base que vous n'avez pas comprise.

Un fait peut vous être présenté de bonne foi. Mais de bonne foi ne veut pas dire vérifié. Une personne peut croire sincèrement qu'une rénovation a été faite dans les règles, qu'un revenu locatif est stable ou qu'un terrain mesure telle dimension, sans en avoir de preuve. Demander sur quoi un fait repose, c'est simplement distinguer le certain du probable.

Vous n'avez pas à jouer au détective. Vous avez un courtier, un notaire, peut-être un inspecteur. Votre rôle est de poser des questions claires, de demander des traces écrites et de comprendre ce qui est confirmé et ce qui ne l'est pas.

4.1 Quels faits comptent dans votre dossier

Les faits qui pèsent dans la décision

Tous les faits n'ont pas le même poids. Un détail de décoration importe peu ; l'état de la toiture, beaucoup. Avant de demander des vérifications, faites le tri. Posez-vous : quels faits, s'ils étaient inexacts, changeraient ma décision ?

Voici des catégories de faits qui peuvent compter dans une transaction. Ce ne sont pas des exigences : ce sont des pistes de réflexion.

• L'identité de la propriété : l'adresse, le type d'immeuble, ce qui est inclus dans la vente et ce qui ne l'est pas.
• L'état du bâtiment : toiture, fondations, plomberie, électricité, chauffage, isolation, humidité.
• Les travaux effectués : lesquels, quand, par qui, avec quels documents.
• Le terrain et les limites : dimensions, accès, voisinage, particularités.
• Les services et le secteur : ce qu'on dit du quartier, des commerces, des écoles, des transports.
• La situation d'occupation : qui habite l'immeuble, qui le loue, à quelles conditions, et pour combien de temps.
• Les coûts de possession : taxes, assurances, frais liés à l'immeuble, tels qu'ils sont documentés.
• Les revenus, si l'immeuble en produit : ce qui est documenté et ce qui est estimé.

DÉFINITION — fait vérifié, fait déclaré, fait supposé

Un fait vérifié s'appuie sur un document ou sur une constatation que l'on peut montrer. Un fait déclaré est affirmé par une personne, sans preuve jointe. Un fait supposé est une impression ou une déduction. Les trois ont leur place dans une conversation ; seul le premier est solide.

Un tableau pour hiérarchiser

Pour ne pas vous perdre dans les détails, tenez un tableau simple. Il tient sur une page et vous évite de poser vingt questions d'égale importance.

Remplissez-le avec votre courtier au début de votre dossier, puis reprenez-le à chaque étape. Les faits qui pèsent le plus et qui sont seulement déclarés ou supposés passent en premier dans votre liste de vérifications. Ce tableau ne dit pas ce que le courtier doit vérifier : il vous aide à savoir ce que vous voulez faire confirmer.

Pour le vendeur comme pour l'acheteur

La question se pose des deux côtés. Un vendeur souhaite présenter sa propriété de façon exacte, et ce qu'il en dit gagne à s'appuyer sur des documents. Un acheteur souhaite savoir sur quoi il s'appuie. Dans les deux cas, demandez à votre courtier comment il compte s'y prendre pour distinguer le vérifié du déclaré.

Ce livre ne décrit pas ce que le courtier est tenu de vérifier ni la portée de ses responsabilités. Pour cela, vous pouvez demander à votre courtier comment il procède, puis, si vous voulez une réponse sur vos droits, consulter un notaire ou un avocat.

Le cas de Nathalie

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie rencontre son courtier pour préparer la mise en marché de son duplex. Il lui demande ce qu'elle peut dire de chaque logement, quels travaux ont été faits, et de quels documents elle dispose. Elle dresse une liste : les travaux qu'elle a réalisés ou fait réaliser, ceux dont elle ne sait rien parce qu'ils précèdent son achat, les documents qu'elle a, ceux qu'elle devra chercher. Elle découvre qu'elle a plusieurs informations en tête, mais peu de papiers. Elle comprend l'utilité de les rassembler.

4.2 Demander d'où vient une information

Les questions de base

Chaque fois qu'un fait important vous est présenté, vous pouvez poser quatre questions, simplement et sans soupçon.

1. Qui le dit ? Le vendeur, le courtier, un inspecteur, un document officiel, une annonce ?
2. Sur quoi cela s'appuie-t-il ? Un papier, une visite, un souvenir, une estimation ?
3. Depuis quand ? Une information peut avoir été vraie il y a quelques années et ne plus l'être.
4. Qui l'a vérifié, et comment ? Personne, le courtier, un spécialiste ?

Ces questions n'accusent personne. Elles ressemblent à ce qu'on demande avant d'acheter un véhicule d'occasion : où a-t-il été entretenu, qui peut le confirmer, avez-vous les factures ?

Savoir lire une annonce

Une annonce est un outil de mise en marché : elle présente le meilleur de la propriété. Elle emploie des mots généraux : rénové, lumineux, secteur recherché, prêt à habiter. Ces mots sont des impressions, pas des faits. Quand un mot de ce genre compte pour vous, demandez ce qu'il recouvre.

Vous pouvez poser ces questions à votre courtier, qui les transmettra au courtier du vendeur ou au vendeur. Si vous n'avez pas de courtier, vous pouvez les poser directement (→ livre B8, Transiger sans courtier).

Poser la question sans froisser

Demander une source n'est pas mettre en doute la parole de quelqu'un. C'est la façon normale de travailler quand les enjeux sont importants. Quelques formulations qui passent bien :

• J'aimerais comprendre sur quoi repose cette information, pour pouvoir bien décider.
• Pouvez-vous me montrer le document, ou me dire où le trouver ?
• Si vous ne l'avez pas, qui pourrait me le fournir ?
• Est-ce quelque chose que vous avez vérifié vous-même, ou que le vendeur vous a dit ?

Ces questions ont l'avantage de ne pas exiger de réponse immédiate. Elles laissent du temps pour chercher. Et la manière dont votre courtier les reçoit vous renseigne : s'il se met à chercher avec vous, c'est un bon signe. S'il détourne la conversation à plusieurs reprises, notez-le et parlez-en (chapitres 3 et 10).

Quand la réponse est « je ne sais pas »

Une réponse comme je ne sais pas ou je vais vérifier est une bonne réponse, si elle est suivie d'un geste. Notez la question, la date et la personne qui s'est engagée à vérifier. Relancez si nécessaire. Un fait qui ne peut être ni documenté ni vérifié ne disparaît pas : il devient un point à noter, à discuter avec votre notaire ou votre avocat, et à garder à l'esprit dans votre décision.

À l'inverse, méfiez-vous des réponses trop assurées : Tout est en ordre, ne vous inquiétez pas. Elles ne vous apprennent rien. Reposez la question de façon plus précise : Qu'est-ce qui est en ordre, et qu'est-ce qui permet de le dire ?

ATTENTION — « je l'ai entendu dire » n'est pas un fait vérifié

Une information transmise de bouche à oreille peut être exacte, mais elle n'est pas vérifiée tant qu'elle n'est pas confirmée. Demandez-en la source. Si elle compte pour votre décision, faites-la confirmer par écrit, par la personne ou l'organisme qui en est la source.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour savoir d'où viennent les informations qu'il vous donne et ce qu'il a vérifié. Le notaire ou l'avocat, pour toute question sur ce qu'un vendeur ou un courtier est tenu de dire ou de vérifier : ce livre ne le décrit pas. Une bonne question : Sur quels documents repose ce que vous me dites, et qu'est-ce que vous avez vérifié vous-même ?

4.3 Les documents qui appuient les faits

Pourquoi les documents comptent

Un document est une preuve que l'on peut garder, relire, montrer à un notaire ou à un avocat. Il fixe un fait à un moment donné. C'est pourquoi la première question utile, face à un fait important, est : Y a-t-il un document qui le confirme ?

Voici des documents que l'on peut demander ou rassembler selon la situation. Cette liste n'est pas une exigence : elle vous donne des idées. Votre courtier, votre notaire ou votre avocat vous diront ce qui convient à votre cas.

Un document ne dit pas tout. Une facture montre qu'un travail a été payé, pas qu'il a été bien fait. Un rapport d'inspection décrit ce qu'un inspecteur a pu voir ce jour-là, pas ce qui est caché. Un certificat de localisation décrit une situation à une date donnée. Il faut donc lire chaque document pour ce qu'il est, et demander à un professionnel ce qu'il signifie.

Le dossier documentaire de l'immeuble

Les documents d'un immeuble forment un ensemble qu'on appelle parfois le dossier de l'immeuble. Pour savoir comment le rassembler, quoi chercher et comment l'organiser, voir → livre C6, Le dossier documentaire de l'immeuble. Ce chapitre-ci se contente d'une idée : tout fait important devrait, dans la mesure du possible, avoir un document.

Ranger et dater

Un dossier de documents ne sert que s'il se retrouve. Quelques gestes simples : un dossier par propriété, des noms de fichiers clairs qui incluent la nature du document et sa date, une liste de ce que vous avez reçu, de qui et quand. Notez aussi ce que vous avez demandé et que vous n'avez pas encore reçu. Quand vous partagez un document avec votre notaire ou votre avocat, gardez une copie et la date d'envoi.

Respectez aussi la vie privée de chacun. Des documents peuvent contenir des renseignements personnels : ceux du vendeur, de locataires, d'anciens propriétaires. Transmettez-les seulement aux personnes qui en ont besoin pour votre dossier, et demandez à votre courtier comment il les protège (chapitre 8).

Quand un document manque

Un document peut manquer pour des raisons très diverses : il a été perdu, il n'a jamais existé, il se trouve ailleurs. Quand il manque, voici une démarche.

1. Demandez pourquoi il manque et si on peut le retrouver.
2. Demandez s'il existe un document équivalent, ou une autre façon de confirmer le fait.
3. Notez l'absence dans votre dossier de suivi (chapitre 10).
4. Demandez l'avis de votre notaire ou de votre avocat sur ce que cette absence signifie pour votre décision.

Ne concluez pas de l'absence d'un document qu'il y a un problème : cela peut être sans conséquence. Ne concluez pas non plus qu'il n'y en a pas. Une absence est une question, pas une réponse.

Le cas d'Omar et Dina

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina, devant l'annonce de la maison, demandent à leur courtier : Quels documents confirment les rénovations mentionnées ? Il se renseigne et revient avec quelques factures et une explication du vendeur sur ce qu'il a fait lui-même. Pour le sous-sol, il n'y a pas de papier : le vendeur dit l'avoir aménagé seul. Omar et Dina notent la réponse, la date et la personne qui l'a donnée. Ils décident de soumettre ce point à un notaire et à un inspecteur avant de se prononcer.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre notaire, pour les documents qui touchent le titre de propriété et les inscriptions concernant l'immeuble. L'inspecteur en bâtiment, pour l'état du bâtiment. La municipalité, pour savoir quels documents elle peut vous remettre au sujet d'un immeuble. Votre courtier, pour coordonner la demande de ces documents. Une bonne question : Quels documents devrais-je avoir en main avant de m'engager, et à qui puis-je les demander ?

4.4 Les questions à poser

Les questions générales

• Sur quoi vous appuyez-vous pour dire cela ?
• Est-ce un fait confirmé par un document ou une impression ?
• Depuis quand cette information est-elle exacte ?
• Qui l'a vérifiée, et comment ?
• Y a-t-il un document que je peux voir ou obtenir ?

Si vous achetez

• Qu'est-ce qui, dans l'annonce, est confirmé par des documents ?
• Quels travaux ont été faits, quand, par qui, avec quels documents ?
• Qu'est-ce que le vendeur déclare, et qu'est-ce que vous avez vérifié vous-même ?
• Quels points restent non confirmés à ce jour ?
• À quel professionnel dois-je poser les questions que cela soulève ?

Si vous vendez

• Quels faits sur ma propriété devrais-je documenter avant la mise en marché ?
• Quels documents devrais-je rassembler ?
• Comment présenter ce que je ne peux pas documenter ?
• À quel professionnel devrais-je poser une question sur ce que j'ai à dire ou à écrire ?

Sur la méthode du courtier

• Comment procédez-vous pour distinguer ce qui est vérifié de ce qui est déclaré ?
• Que faites-vous quand une information ne peut pas être confirmée ?
• Pouvez-vous me remettre par écrit les sources des informations importantes ?

Après chaque réponse

Une réponse n'est utile que si vous en gardez la trace. Après chaque échange sur un fait important, prenez trois minutes pour noter : la question posée, la réponse reçue, la personne qui l'a donnée, la date et le document promis, le cas échéant. Si la réponse a été donnée de vive voix, envoyez un court courriel pour la confirmer : Pour m'assurer d'avoir bien compris, vous m'avez dit que… Votre courtier pourra corriger ou confirmer. Vous aurez ainsi un fil clair de ce qui a été dit, et vous pourrez le remettre à votre notaire ou à votre avocat si une question surgit plus tard.

Cette habitude ne demande ni formation ni outil particulier. Elle fait toute la différence entre une conversation oubliée et un dossier que l'on peut relire.

L'ESSENTIEL — un fait important mérite une source

Face à un fait qui compte, posez quatre questions : qui le dit, sur quoi il repose, depuis quand, qui l'a vérifié. Puis demandez le document qui l'appuie. Ce que vous ne pouvez pas faire confirmer devient une question à poser à votre notaire ou à votre avocat.

Les erreurs qui coûtent cher

• Prendre une annonce pour un document. Elle présente la propriété sous son meilleur jour, sans preuve.
• Se fier à un « je pense que ». Une impression n'est pas un fait. Demandez la source.
• Ne pas demander de document. Une preuve que l'on peut relire vaut mieux qu'une conversation.
• Conclure trop vite qu'un document manquant cache un problème. Posez la question avant de conclure.
• Confondre document et garantie. Une facture n'atteste pas la qualité d'un travail ; un rapport d'inspection ne voit pas ce qui est caché.
• Attendre la dernière minute pour demander les documents. Rassemblez-les tôt, quand il reste du temps pour poser des questions.
• Oublier de noter les réponses. Date, personne, contenu : sans cela, vous ne pourrez pas y revenir.

À retenir

• Faites le tri : quels faits, s'ils étaient inexacts, changeraient votre décision ?
• Distinguez ce qui est vérifié, déclaré et supposé.
• Posez quatre questions : qui le dit, sur quoi, depuis quand, qui l'a vérifié.
• Demandez un document pour chaque fait important, et lisez-le pour ce qu'il est.
• Un document manquant est une question à poser, non une conclusion à tirer.
• Ce que vous ne pouvez pas faire confirmer se discute avec un notaire ou un avocat.

Votre plan d'action

1. Listez les faits qui comptent dans votre décision.
2. Classez-les : vérifiés, déclarés, supposés.
3. Posez les quatre questions à votre courtier pour chaque fait important.
4. Demandez les documents qui appuient ces faits, ou rassemblez les vôtres si vous vendez.
5. Notez les réponses : date, personne, contenu.
6. Relancez pour les documents manquants ou les vérifications promises.
7. Transmettez le tout à votre notaire, à votre avocat ou à votre inspecteur, selon le sujet.
8. Rassemblez votre dossier de suivi (chapitre 10) et conservez-le.

Questions à poser

À votre courtier :

• Sur quoi vous appuyez-vous pour affirmer cela, et qui l'a vérifié ?
• Quels documents confirment les faits importants de ce dossier ?
• Comment procédez-vous quand une information ne peut pas être confirmée ?
• Pouvez-vous me remettre par écrit les sources des informations clés ?

À un notaire ou à un avocat :

• Quels documents devrais-je avoir en main avant de m'engager ?
• Que signifie, pour ma décision, un document manquant ou une information non confirmée ?

À un inspecteur en bâtiment :

• Que pouvez-vous confirmer sur l'état du bâtiment, et qu'est-ce qui reste hors de votre portée ?

Vérifiez vos acquis

1. Quelle différence y a-t-il entre un fait vérifié, déclaré et supposé ?
2. Quelles sont les quatre questions de base à poser face à un fait important ?
3. Pourquoi les mots d'une annonce comme rénové ou secteur recherché demandent-ils des précisions ?
4. Un document confirme-t-il tout ? Donnez un exemple.
5. Que faire quand un document manque ?
6. À qui poser les questions sur ce qu'un courtier est tenu de vérifier ?

Réponses

1. Un fait vérifié s'appuie sur un document ou une constatation qu'on peut montrer ; un fait déclaré est affirmé sans preuve jointe ; un fait supposé est une impression ou une déduction.
2. Qui le dit, sur quoi cela s'appuie, depuis quand, qui l'a vérifié et comment.
3. Ce sont des impressions, pas des faits : il faut demander ce qu'elles recouvrent et sur quoi elles reposent.
4. Non : par exemple, une facture montre qu'un travail a été payé, pas qu'il a été bien fait.
5. Demander pourquoi, chercher un document équivalent, noter l'absence et en parler à son notaire ou à son avocat.
6. À un notaire ou à un avocat ; ce livre ne le décrit pas.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Votre municipalité — pour savoir quels documents elle peut vous remettre au sujet d'un immeuble.
• Un notaire ou un avocat — pour les documents qui touchent le titre et vos droits.
• Dans cette collection : → livres C6, Le dossier documentaire de l'immeuble, et B8, Transiger sans courtier.

Chapitre 5 — Être informé : ce qui se demande et se met par écrit

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Nathalie a reçu une offre pour son duplex. Son courtier l'a appelée, lui a résumé le document en quelques minutes, puis lui a demandé ce qu'elle en pensait. Elle a dit qu'elle allait y réfléchir. En raccrochant, elle s'est aperçue qu'elle ne se souvenait plus de la moitié de ce qui avait été dit. Qu'est-ce qui était proposé exactement ? Dans quel ordre les choses devaient-elles se passer ? Quand devait-elle répondre ?

Paul, de son côté, n'a aucune idée de ce qui l'attend. Son courtier lui a dit qu'il y aurait une étape de vérification, puis une signature chez le notaire. Mais il ne sait pas ce qu'il devra faire lui-même, ni dans quel ordre, ni avec qui. Il se sent un peu comme un passager qui ne voit pas la route.

Ces deux situations, fictives, montrent le même besoin : être informé au bon moment, et garder une trace de ce qu'on vous a dit. Ce chapitre vous montre quelles informations demander à chaque étape d'une transaction, comment demander des explications par écrit et comment tenir un dossier de vos échanges. Il ne décrit pas ce qu'un courtier est tenu de vous communiquer : il vous donne les questions pour l'obtenir.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• repérer les grandes étapes d'une transaction et les informations utiles à chacune ;
• demander à votre courtier ce que vous devez savoir avant de décider ;
• demander des explications ou des résumés par écrit, et confirmer vous-même ce qui a été dit de vive voix ;
• tenir un dossier simple de vos échanges, que vous pourrez remettre à un notaire ou à un avocat ;
• poser les bonnes questions pour ne pas apprendre trop tard ce que vous auriez voulu savoir plus tôt.

Pourquoi c'est important

Une transaction immobilière se déroule en plusieurs étapes, chacune avec ses décisions. Les informations dont vous avez besoin ne sont pas les mêmes avant une visite, au moment d'une offre ou à la veille de la signature. Si vous les recevez trop tard, vous décidez avec des trous. Si vous ne les gardez pas, vous ne pouvez pas y revenir.

Être informé ne veut pas dire tout savoir. Cela veut dire savoir ce qui vous concerne, au moment où cela vous concerne, dans des mots que vous comprenez. Et cela veut dire pouvoir le prouver, au besoin : ce qu'on vous a dit, quand, et par qui.

La trace écrite sert à trois choses. Elle vous permet de relire quand vous avez oublié. Elle permet à votre courtier de corriger un malentendu tôt. Et elle donne à votre notaire ou à votre avocat un fil clair si une question surgit.

5.1 Les informations utiles à chaque étape

Une transaction en grandes étapes

Les étapes varient selon la situation, mais voici un découpage simple qui sert de repère. Votre courtier vous indiquera comment il s'applique à votre dossier.

1. La préparation : définir vos besoins, rassembler des documents, choisir comment procéder.
2. La mise en marché ou la recherche : présenter la propriété, ou chercher et visiter des propriétés.
3. Les offres : en présenter, en recevoir, les comparer.
4. Les conditions : les vérifications et démarches à faire avant que la transaction devienne définitive.
5. La signature : la finalisation, avec le notaire.
6. Après la signature : les gestes qui suivent, comme la remise des clés et les derniers documents.

DÉFINITION — condition

Dans une offre, un point qui doit être réglé ou vérifié (par exemple une inspection ou un financement) avant que la transaction soit définitive. Ce que la loi et les documents en disent s'explique avec un notaire ou un avocat.

Ce qu'on peut demander à chaque étape

Ce tableau est un repère. Il ne dit pas ce qu'un courtier est tenu de vous fournir ; il vous aide à formuler des demandes précises.

Selon que vous vendez ou que vous achetez

Les mêmes étapes ne se vivent pas de la même façon des deux côtés. Voici quelques informations supplémentaires à demander selon votre position.

Si vous vendez, comme Nathalie :

• Comment saurai-je combien de personnes ont visité ma propriété, et ce qu'elles en ont dit ?
• Comment les offres me seront-elles présentées : par écrit, de vive voix, avec un résumé ?
• Quelles informations sur ma propriété seront communiquées aux acheteurs, et lesquelles dois-je fournir moi-même ?
• Qui me joindra si une offre arrive en mon absence ?

Si vous achetez, comme Paul :

• Comment saurai-je qu'une propriété qui m'intéresse reçoit d'autres visites ou d'autres offres, et sur quelle base ?
• Quelles informations sur la propriété m'ont été données, et lesquelles sont vérifiées (chapitre 4) ?
• Quelles vérifications dois-je prévoir avant de m'engager, et avec quels professionnels ?
• Comment mon financement s'insère-t-il dans le calendrier ?

Ces questions ne présument pas de la réponse : elles ouvrent la discussion. La façon dont votre courtier y répond vous donne une idée de la manière dont il vous informera pendant la transaction.

Les trois questions qui servent partout

À chaque étape, trois questions reviennent :

• Qu'est-ce qui se passe maintenant, et qu'est-ce qui vient ensuite ?
• Qu'ai-je à faire, et pour quand ?
• Qu'est-ce que je devrais savoir avant de décider ?

Elles se posent en quelques secondes et donnent un cadre à toute conversation. Si vous n'en posez qu'une, posez la troisième.

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul demande à son courtier un aperçu des étapes à venir. Le courtier lui trace, sur une feuille, la suite : recherche, visites, offre, vérifications, signature. À côté de chaque étape, Paul écrit ce qu'il devra faire lui-même et ce qu'il devra demander. Il y ajoute une colonne : à qui poser les questions (le courtier, le notaire, l'inspecteur, le prêteur). Il garde la feuille et la complète au fil des semaines. Il se sent maintenant sur la route, et non plus à l'arrière.

Les informations qui changent en cours de route

Une transaction évolue. Une offre est reçue, une réponse arrive, un document se précise. Demandez à votre courtier de vous informer de tout changement qui touche votre dossier : une nouvelle offre, un changement dans les conditions, une information inattendue. Convenez avec lui de la manière de le faire (chapitre 3). Et à votre tour, informez-le de ce qui change de votre côté : votre financement, votre disponibilité, votre situation personnelle.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour comprendre l'enchaînement des étapes et ce que vous avez à faire à chacune. Votre notaire ou votre avocat, pour comprendre la portée d'une offre, d'une condition ou d'un document. Votre prêteur, pour les étapes de financement. Une bonne question : À cette étape, qu'est-ce que je dois savoir avant de décider, et de qui l'apprendre ?

5.2 Demander les explications par écrit

Pourquoi l'écrit

Une explication donnée de vive voix s'efface. Elle peut aussi être comprise différemment par chacun. Un écrit fixe ce qui a été dit, vous permet de relire à tête reposée et peut être montré à un notaire ou à un avocat. Vous n'avez pas besoin d'un formulaire officiel : un courriel suffit.

Trois façons de mettre par écrit

1. Demander à votre courtier d'écrire. Pouvez-vous m'envoyer par courriel un résumé de ce dont nous avons parlé ? Il peut s'agir d'un court message de quelques lignes : les points abordés, ce qui est convenu, ce qui reste à faire.

2. Écrire vous-même pour confirmer. Après un appel ou une rencontre, envoyez un message : Pour m'assurer d'avoir bien compris, nous avons convenu que… Dites-moi si je me trompe. C'est une façon rapide d'obtenir une trace. Et si votre courtier ne corrige rien, vous gardez au moins une trace de ce que vous avez compris.

3. Demander les documents eux-mêmes. Si un document est mentionné (une offre, un rapport, une liste), demandez-en une copie et le temps de la lire avant d'en parler.

Ce qui vaut la peine d'être écrit

Tout n'a pas besoin d'une trace. Concentrez-vous sur ce qui compte :

• les décisions prises, et leurs raisons ;
• les échéances et leur origine ;
• les engagements pris de part et d'autre : je vous envoie ceci avant jeudi, je vous rappelle après la visite ;
• les recommandations du courtier et les options présentées ;
• les promesses de résultat entendues (chapitre 1) ;
• les points laissés en suspens, et qui doit les régler.

Un modèle de courriel de confirmation

Voici un modèle, à adapter. Il ne contient aucun terme juridique : il consigne simplement ce qui a été dit.

LE FORMULAIRE — un courriel de confirmation, à adapter

Objet : suite de notre conversation du [date]

Bonjour [nom],

Merci pour votre appel. Pour m'assurer d'avoir bien compris :

1. Nous avons parlé de [sujet].

2. Vous m'avez expliqué que [résumé en une ou deux phrases].

3. Il reste à faire : [qui fait quoi, pour quand].

4. Ma question sans réponse : [question].

Si j'ai mal compris quelque chose, dites-le-moi. Merci !

[Votre nom]

Ce modèle sert à consigner, non à contester. Si votre courtier n'est pas d'accord avec votre résumé, l'échange continue : c'est justement le but.

Lire ce qu'on vous envoie

Demander des écrits n'a de sens que si vous les lisez. Quand vous recevez un résumé ou un document, réservez-vous un moment calme. Lisez-le une première fois en entier, sans vous arrêter. Relisez-le ensuite avec un crayon ou un surligneur : soulignez ce qui est clair, entourez ce que vous ne comprenez pas, notez vos questions en marge. Puis revenez vers votre courtier avec une liste courte plutôt qu'avec dix messages séparés.

Si le document est long ou technique, demandez à votre courtier de vous indiquer les parties à lire en premier, et celles qu'il vaut mieux montrer à un notaire ou à un avocat. Ne vous excusez pas de prendre le temps : lire un document qu'on va signer fait partie du travail de la personne qui signe.

Quand l'écrit est difficile

Il arrive qu'un courtier préfère le téléphone. Cela ne veut pas dire qu'il cache quelque chose : certains travaillent ainsi. Dans ce cas, proposez un compromis : D'accord pour le téléphone. Je vous enverrai un courriel de confirmation après chaque appel important ; dites-moi si quelque chose ne correspond pas à ce que vous avez dit. Vous gardez ainsi une trace, sans lui imposer de rédiger.

Si, malgré vos demandes répétées, vous n'arrivez pas à obtenir de réponse écrite sur un point qui compte, notez-le, parlez-en à l'agence, et demandez conseil à un notaire ou à un avocat (chapitre 10).

ATTENTION — ce qui n'est pas écrit se discute

Une entente verbale peut être comprise de deux façons. Un écrit n'élimine pas tout désaccord, mais il le rend plus facile à régler, parce qu'il montre ce qui a été dit. Évitez de signer un document sans en avoir une copie et sans avoir pu le lire.

5.3 Garder un dossier de vos échanges

Un dossier simple

Votre dossier n'a pas besoin d'être sophistiqué. Un dossier numérique avec des sous-dossiers, ou une chemise papier, suffit. L'important est qu'il soit complet, daté et facile à relire.

Le journal, en deux minutes

Après chaque échange important, notez quatre choses : quand, avec qui, quoi et suite. Par exemple : Lundi, appel avec le courtier. Il m'a présenté deux options pour la visite. Je lui réponds jeudi. Deux minutes suffisent. Avec le temps, ce journal devient un fil précieux.

Protéger votre dossier

Votre dossier contient des renseignements personnels, les vôtres et peut-être ceux d'autres personnes. Gardez-le dans un endroit protégé, ne le partagez qu'avec des personnes qui en ont besoin et faites attention aux copies envoyées par courriel. Pour en savoir plus sur la protection des renseignements personnels, voir → livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25), et le chapitre 8 de ce livre.

Remettre le dossier à un professionnel

Si vous consultez un notaire ou un avocat, votre dossier lui donne un fil. Demandez-lui quels éléments il souhaite voir, et envoyez-lui seulement ceux-là. Une chronologie en une page, qui indique les dates et les décisions, lui sera très utile. Si vous parlez à votre agence ou à l'OACIQ à propos d'une préoccupation, le même dossier vous aidera à être précis (chapitre 10).

Combien de temps garder le dossier

Ne détruisez pas votre dossier au lendemain de la signature. Des questions peuvent surgir plus tard, et vos notes vous seront utiles. Combien de temps le conserver est une question à poser à votre notaire ou à votre avocat : la réponse dépend de la nature des documents et de votre situation, et ce livre ne la donne pas. En attendant, gardez tout, dans un endroit protégé.

Le cas de Nathalie

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie décide, après l'appel au sujet de l'offre, de tenir un journal. Elle ouvre un document et note : la date de l'appel, le résumé de l'offre en quelques lignes, la date limite de réponse, les questions qu'elle a envie de poser. Elle envoie ensuite un courriel de confirmation à son courtier. Il corrige un point et ajoute une précision. Nathalie rend sa réponse en sachant exactement ce qui a été dit. Elle montre son journal à son notaire, qui lui pose deux questions de plus.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour confirmer par écrit ce qui a été dit. Votre notaire ou votre avocat, pour savoir quels documents conserver et quels éléments leur remettre. L'agence, si vous n'arrivez pas à obtenir une réponse écrite sur un point qui compte. Une bonne question : Quels documents et quels échanges devrais-je conserver pour cette transaction, et pendant combien de temps ?

5.4 Les questions à poser

Avant la mise en marché ou la recherche

• Quelles sont les étapes à prévoir, et dans quel ordre ?
• Qu'ai-je à faire de mon côté, et pour quand ?
• Quels documents devrais-je rassembler ?
• Quels professionnels devrai-je consulter, et quand ?

Pendant la mise en marché ou la recherche

• Pouvez-vous me faire un compte rendu de chaque visite ?
• Qu'avez-vous appris qui pourrait changer ma stratégie ?
• Sur quoi vous appuyez-vous pour vos recommandations ?
• Que dois-je savoir avant de décider ?

Au moment des offres

• Pouvez-vous m'expliquer chaque point de l'offre en mots simples ?
• Quelles sont mes options, avec leurs avantages et leurs inconvénients ?
• D'où vient la date limite de réponse, et qu'arrive-t-il si je demande un peu plus de temps ?
• Quels points devrais-je soumettre à un notaire ou à un avocat ?

Pendant les vérifications et à la signature

• Qu'est-ce qui doit être fait, par qui, et pour quand ?
• Que se passe-t-il si une vérification ne donne pas le résultat attendu ? (À confirmer avec un notaire ou un avocat.)
• Quels documents vais-je signer, et pouvez-vous m'en expliquer l'utilité à l'avance ?
• Que dois-je apporter, et qui sera présent ?

Sur la communication écrite

• Pouvez-vous me confirmer par courriel ce dont nous avons convenu ?
• Puis-je vous envoyer un résumé écrit après nos appels importants ?
• Comment voulez-vous que je garde la trace de nos échanges ?

Les erreurs qui coûtent cher

• Apprendre trop tard ce qu'on aurait pu demander plus tôt. À chaque étape, posez la troisième question : Que devrais-je savoir avant de décider ?
• Se fier à sa mémoire. Une conversation s'oublie ou se déforme. Prenez des notes.
• Ne pas confirmer par écrit. Un courriel de deux lignes évite des désaccords.
• Signer sans copie ni temps de lecture. Demandez le document à l'avance.
• Ne pas noter les échéances et leur origine. Une date limite que vous ne pouvez pas expliquer est une date à vérifier.
• Tout garder sans ordre. Un dossier daté et classé se retrouve ; un tas de messages, non.
• Partager le dossier sans discernement. Envoyez seulement ce que la personne a besoin de voir.

À retenir

• Une transaction a des étapes, et chaque étape appelle des informations différentes.
• Trois questions servent partout : que se passe-t-il, qu'ai-je à faire, que devrais-je savoir avant de décider ?
• Demandez des explications par écrit, ou confirmez vous-même par courriel.
• Concentrez-vous sur les décisions, les échéances, les engagements et les recommandations.
• Tenez un journal simple : quand, avec qui, quoi, suite.
• Protégez votre dossier et remettez aux professionnels seulement ce qui leur est utile.

Votre plan d'action

1. Demandez un aperçu des étapes à venir et de ce que vous aurez à faire à chacune.
2. Ouvrez un dossier (numérique ou papier) pour vos échanges et vos documents.
3. Tenez un journal : quand, avec qui, quoi, suite.
4. Confirmez par courriel chaque conversation importante, avec le modèle du chapitre.
5. Demandez une copie de chaque document avant de le signer, avec le temps de le lire.
6. Notez les échéances et demandez-en l'origine.
7. Posez la troisième question à chaque étape : que devrais-je savoir avant de décider ?
8. Transmettez à votre notaire ou à votre avocat les éléments qu'il demande.

Questions à poser

À votre courtier :

• Quelles sont les étapes à prévoir, et qu'ai-je à faire à chacune ?
• Pouvez-vous me confirmer par écrit ce dont nous avons parlé ?
• Que devrais-je savoir avant de décider ?
• D'où vient cette date limite, et que se passe-t-il si je prends un peu plus de temps ?

À l'agence :

• Comment puis-je obtenir une réponse écrite sur un point qui compte, si mon courtier ne me la donne pas ?

À un notaire ou à un avocat :

• Quels documents devrais-je conserver, et lesquels vous remettre ?
• Pouvez-vous m'expliquer la portée de cette offre ou de cette condition avant que je décide ?

Vérifiez vos acquis

1. Quelles sont les grandes étapes d'une transaction proposées dans ce chapitre ?
2. Quelles trois questions servent à toutes les étapes ?
3. Pourquoi confirmer par écrit une conversation importante ?
4. Quelles informations valent la peine d'être mises par écrit ?
5. Que contient un journal de vos échanges ?
6. À qui remettre votre dossier, et comment en protéger le contenu ?

Réponses

1. La préparation, la mise en marché ou la recherche, les offres, les conditions, la signature, puis l'après-signature.
2. Que se passe-t-il maintenant et ensuite ? Qu'ai-je à faire, et pour quand ? Que devrais-je savoir avant de décider ?
3. Parce qu'un écrit fixe ce qui a été dit, permet de relire, de corriger un malentendu tôt et de montrer le fil à un notaire ou à un avocat.
4. Les décisions, les échéances et leur origine, les engagements, les recommandations et options, les promesses de résultat, les points en suspens.
5. La date, le moyen, le sujet, ce qui a été dit et la suite à donner.
6. À un notaire ou à un avocat, seulement les éléments dont il a besoin ; gardez le dossier dans un endroit protégé et faites attention aux copies envoyées par courriel.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Un notaire ou un avocat — pour la portée d'une offre, d'une condition ou d'un document, et pour savoir quoi conserver.
• Dans cette collection : → livres N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25), et B4, Le contrat de courtage décortiqué.

Chapitre 6 — Recevoir un conseil et décider vous-même

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Omar et Dina préparent une offre. Leur courtier leur recommande une stratégie : présenter l'offre rapidement et sans trop de réserves, pour ne pas perdre la propriété. Il leur parle avec assurance, il connaît le secteur, il a déjà vécu des situations semblables. Omar et Dina sont tentés de le suivre. Mais Dina hésite : Est-ce que son conseil vaut aussi pour la partie financière et juridique de l'offre ? Ou seulement pour la stratégie ?

Paul, lui, vit l'inverse. Son courtier lui répond, quand il demande ce qu'il ferait à sa place : C'est à vous de décider. Paul aurait aimé une recommandation, avec des raisons, pour pouvoir la comparer à son propre jugement.

Ces deux scènes, fictives, soulèvent la même question : à quoi sert un conseil de courtier, et où s'arrête-t-il ? Ce chapitre vous aide à distinguer un conseil sur le marché ou sur la stratégie d'un avis juridique, fiscal ou financier, à reconnaître le choix qui vous revient et à savoir quand consulter un autre professionnel. Il ne décrit aucune limite de responsabilité : il vous donne les questions pour y voir clair.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• reconnaître un conseil de courtier, et ce sur quoi il porte ;
• demander une recommandation et ses raisons, sans la prendre pour une décision ;
• distinguer un conseil sur le marché ou la stratégie d'un avis sur le droit, les impôts ou le financement ;
• repérer les situations où il vaut la peine de consulter un notaire, un avocat, un comptable ou un autre professionnel ;
• décider vous-même, en connaissance de cause, et garder une trace de votre décision.

Pourquoi c'est important

Un courtier peut vous conseiller sur des choix concrets : comment présenter une propriété, quelle stratégie adopter pour une offre, quels points négocier, comment réagir à une réponse. Ces conseils peuvent être précieux. Ils s'appuient sur son expérience du marché et sur sa connaissance de votre dossier.

Mais un conseil n'est pas une décision, et il n'est pas non plus un avis professionnel sur tout. Quand une question touche à vos droits, à vos impôts ou à votre financement, la personne qui peut vous répondre est le notaire, l'avocat, le comptable ou le prêteur. Mélanger les deux peut vous amener à suivre un conseil de stratégie pour une question qui demandait un autre type de réponse.

Enfin, la décision finale est la vôtre. C'est votre argent, votre immeuble, votre projet. Savoir demander un conseil, l'évaluer, consulter au besoin et décider calmement est l'un des gestes les plus protecteurs que vous puissiez faire.

6.1 Ce qu'est un conseil de courtier

Information, conseil, avis

Trois mots se ressemblent et ne disent pas la même chose.

DÉFINITION — information, conseil, avis

Une information est un fait ou une explication : voici comment se déroule une visite. Un conseil est une recommandation fondée sur l'expérience et sur votre situation : je vous suggère de présenter l'offre rapidement, pour telle raison. Un avis professionnel est une opinion formelle sur une question qui relève d'une compétence précise, comme le droit, la fiscalité ou la valeur d'un immeuble, donnée par la personne qualifiée pour le faire.

Votre courtier vous fournit des informations et des conseils sur son terrain : le marché, la mise en marché, les visites, les offres, la stratégie de négociation. Pour un avis sur le droit, sur les impôts ou sur le financement, il vous oriente vers une personne qualifiée.

Les terrains d'un conseil de courtier

Voici des exemples de sujets sur lesquels un courtier peut vous donner son opinion. Cette liste décrit ce que vous pouvez lui demander ; elle ne dit pas ce qu'il est tenu de faire.

Un prix suggéré n'est pas une évaluation formelle de la valeur. Si vous voulez un avis formel sur la valeur, un évaluateur est la personne à consulter.

Un exemple : le conseil sur le prix

Le prix de mise en marché est l'un des sujets où le conseil du courtier pèse le plus. Voici comment le recevoir sans le confondre avec autre chose.

• Demandez sur quoi il repose. Quelles propriétés semblables a-t-il regardées ? De quand datent-elles ? En quoi ressemblent-elles à la vôtre, et en quoi diffèrent-elles ?
• Demandez de quoi il tient compte, et de quoi il ne tient pas compte : l'état de la propriété, les travaux, le moment de l'année, les tendances du secteur.
• Demandez une fourchette et ses raisons, plutôt qu'un chiffre unique.
• Demandez ce qui pourrait le faire changer, par exemple une première période de visites sans offre.
• Gardez en tête qu'un prix suggéré n'est pas une garantie. Personne ne peut vous promettre le prix final.

Si vous voulez une opinion formelle sur la valeur, par exemple pour un partage de biens, un litige ou une demande de financement, un évaluateur est la personne à qui poser la question. Votre courtier peut vous le dire et vous aider à en trouver un.

Ce qui fait un bon conseil

Un bon conseil possède quelques qualités, que vous pouvez observer :

• Il est expliqué. On vous dit pourquoi, pas seulement quoi.
• Il est adapté à votre situation. Il tient compte de vos objectifs, de vos contraintes et de votre échéancier.
• Il présente des options. Vous voyez que d'autres choix existent (chapitre 3).
• Il dit ses limites. Votre courtier précise ce qui relève d'un autre professionnel.
• Il laisse la décision à celui qui décide. On vous recommande, on ne décide pas à votre place.

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina demandent à leur courtier de leur expliquer sa recommandation. Il répond : Je vous suggère d'agir vite, parce que la propriété a retenu l'attention d'autres visiteurs. Ils demandent : Sur quoi vous basez-vous pour dire cela ? Il précise ce qu'il a observé pendant la visite et ce qu'il a entendu. Omar et Dina notent que c'est une observation de sa part et non un fait confirmé. Ils lui demandent aussi ce qui, dans l'offre, doit être revu par un notaire avant de présenter quoi que ce soit.

Quand vous demandez « que feriez-vous à ma place ? »

Cette question est légitime. Vous pouvez la poser telle quelle. Une bonne réponse commence par rappeler que la situation n'est pas identique : Je ne suis pas à votre place, mais voici ce que je vous suggère, et pourquoi. Puis elle donne une direction et des raisons. Si votre courtier refuse toute recommandation, demandez-lui au moins les considérations en jeu : Quels sont les éléments qui, selon vous, pèsent le plus ? Cela vous donne de quoi réfléchir, même sans réponse directe.

6.2 Distinguer le conseil du choix qui vous revient

La décision est la vôtre

Un courtier peut vous conseiller, mais c'est vous qui décidez de vendre ou d'acheter, d'accepter ou de refuser une offre, de signer ou de ne pas signer. Cela peut sembler évident. Pourtant, dans le feu d'une transaction, on peut avoir l'impression que quelqu'un d'autre décide : l'échéance, le marché, le courtier, l'autre partie. Reprenez la main en posant des questions.

Voici une démarche simple en cinq temps, pour toute décision importante.

1. Comprendre : demandez qu'on vous explique la situation et les options (chapitre 3).
2. Vérifier : demandez sur quels faits et sur quels documents repose le conseil (chapitre 4).
3. Comparer : mettez les options côte à côte, avec leurs avantages et leurs inconvénients.
4. Consulter : si la décision touche au droit, à la fiscalité ou au financement, demandez l'avis de la personne qualifiée.
5. Décider et noter : choisissez, puis consignez votre décision et ses raisons (chapitre 5).

Reconnaître la pression

Il arrive qu'un conseil soit donné sur un ton qui laisse peu de place au choix. Quelques phrases peuvent vous alerter :

• Vous n'avez pas le choix.
• Si vous ne décidez pas aujourd'hui, c'est fini.
• Tout le monde fait ça.
• Faites-moi confiance, je m'en occupe.

Ces phrases ne sont pas nécessairement mal intentionnées. Elles méritent toutefois une pause. Demandez : Qu'est-ce qui se passe si je prends quelques heures de plus ? Qui a fixé cette échéance ? Quelles sont les autres options ? Et si l'enjeu est élevé, consultez un notaire ou un avocat avant de répondre.

ATTENTION — ne laissez pas un conseil décider à votre place

Un conseil de courtier peut être excellent et ne pas convenir à votre situation, parce qu'il ne connaît pas tout de vos moyens, de vos projets ou de vos craintes. Dites-lui ce qui compte pour vous. Et rappelez-vous que ni lui ni personne ne peut décider de votre budget, de votre tolérance au risque ou de votre projet de vie.

Dire ce qui compte pour vous

Un conseil est d'autant plus utile que votre courtier sait ce que vous cherchez. Avant de lui demander une recommandation, dites-lui ce qui compte le plus : la rapidité, la tranquillité d'esprit, le prix, un calendrier précis, un projet de vie. Dites aussi ce qui vous inquiète. Vous pouvez même classer vos priorités sur une feuille, de la plus importante à la moins importante, et la lui remettre. Il pourra alors vous répondre en fonction de vos priorités plutôt que des siennes. Si sa recommandation s'en écarte, demandez-lui pourquoi.

Dire non, ou dire autre chose

Vous pouvez ne pas suivre un conseil. Vous pouvez dire : Je comprends votre recommandation, mais je préfère procéder autrement. Votre courtier pourra alors vous expliquer les conséquences pratiques de votre choix, ou vous suggérer de consulter un autre professionnel. Il peut aussi ne pas être d'accord. Ce n'est pas un conflit : c'est une conversation. Si le désaccord porte sur un point important, notez-le et demandez conseil à un notaire ou à un avocat.

À l'inverse, vous pouvez dire : Je suis votre recommandation, mais j'aimerais la noter par écrit avec ses raisons. La décision restera la vôtre, et vous aurez une trace de ce qui a été dit.

Après la décision

Une fois la décision prise, informez votre courtier clairement, de préférence par écrit : Après réflexion, je choisis l'option B, pour telles raisons. Cela évite les malentendus et lui permet d'agir en conséquence. Demandez-lui de confirmer qu'il a bien compris, et de vous dire ce qui va se passer ensuite.

Si vous changez d'idée par la suite, dites-le aussi, sans attendre. Un changement de cap n'est pas une faute ; le taire peut compliquer les choses. Selon l'étape où vous êtes, certaines décisions ont des suites que seul un notaire ou un avocat peut vous expliquer : posez-lui la question avant de revenir en arrière.

Le cas de Paul

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul demande à son courtier : Que feriez-vous à ma place ? La réponse, C'est à vous de décider, le laisse sur sa faim. Il reformule : Je comprends que la décision m'appartient. Mais j'aimerais savoir ce que vous recommanderiez, et pourquoi, pour pouvoir le comparer à mon propre jugement. Le courtier présente alors deux options, indique laquelle lui paraît plus prudente et explique ses raisons. Paul remercie, prend une journée, puis décide. Il note sa décision dans son journal.

6.3 Quand demander l'avis d'un autre professionnel

Les questions qui sortent du terrain du courtier

Certaines questions dépassent ce que votre courtier peut vous dire. Vous le reconnaîtrez à leur nature :

• Une question de droit : ce qu'un contrat veut dire, quels sont vos droits ou vos obligations, comment une loi s'applique à votre situation.
• Une question fiscale : les impôts ou les taxes qui touchent votre vente ou votre achat.
• Une question financière : votre capacité d'emprunt, votre prêt, votre budget à long terme.
• Une question technique sur le bâtiment : l'état d'une toiture, d'une fondation, d'une installation.
• Une question de valeur : une estimation formelle de ce que vaut un immeuble.

Ce tableau est un repère. Votre courtier peut vous aider à trouver la bonne personne, mais le choix et la démarche vous appartiennent.

Les signes qu'il est temps de consulter

• L'enjeu est élevé, et une erreur serait difficile à corriger.
• Vous ne comprenez pas un document que l'on vous demande de signer.
• Le conseil que vous recevez touche à vos droits, à vos impôts ou à votre financement.
• Une échéance vous presse et vous n'êtes pas sûr de ce qu'elle implique.
• Plusieurs personnes vous disent des choses différentes.
• Votre situation sort de l'ordinaire : un cas particulier, un projet inhabituel.

Dans l'un ou l'autre de ces cas, ne vous contentez pas de la réponse d'un seul interlocuteur.

Comment se préparer à consulter

Une consultation est plus utile quand vous arrivez préparé. Avant de voir un notaire, un avocat, un comptable ou un autre professionnel :

• Écrivez votre question en quelques phrases, le plus clairement possible.
• Rassemblez les documents qui s'y rapportent (chapitre 4).
• Apportez votre journal d'échanges et un résumé des options (chapitres 3 et 5).
• Demandez à votre courtier de vous remettre les documents et les explications dont vous aurez besoin.
• Notez les réponses, avec la date et la personne.

Combien coûte une consultation et comment elle se déroule dépend de chaque professionnel : posez la question à la prise de rendez-vous.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Un notaire ou un avocat, pour toute question sur la portée d'un document, vos droits ou vos obligations. Un comptable, pour les questions fiscales. Un prêteur ou un conseiller financier, pour votre financement. Un inspecteur en bâtiment, pour l'état de l'immeuble. Un évaluateur, pour un avis formel sur la valeur. Une bonne question à poser à votre courtier : Pour cette décision, qu'est-ce qui relève de vous et qu'est-ce qui relève d'un autre professionnel ?

Trouver la bonne personne

Votre courtier peut vous suggérer un notaire, un avocat, un comptable, un inspecteur ou un évaluateur. Vous n'êtes pas obligé de suivre sa suggestion. Vous pouvez aussi demander à vos proches, ou chercher vous-même. Demandez à la personne choisie quel est son champ de pratique, si elle a l'habitude de ce genre de situation et comment se déroule une première rencontre. Pour vérifier le titre d'un professionnel, adressez-vous à l'ordre ou à l'organisme qui regroupe ceux de sa profession.

Un point mérite attention : si votre courtier vous recommande un professionnel dont il est proche, posez-vous la question de l'indépendance du conseil, et posez-la-lui franchement : Avez-vous un lien avec cette personne ? Pouvez-vous m'en suggérer une autre pour que je compare ? Un courtier qui répond simplement et sans détour vous rend service (chapitre 7).

Si les avis diffèrent

Il peut arriver que votre courtier et un autre professionnel ne disent pas la même chose. Ce n'est pas nécessairement un problème : chacun répond à une question différente. Mais prenez le temps de comprendre pourquoi. Demandez à chacun d'expliquer son point de vue, et de dire sur quoi il s'appuie. Transmettez les explications de l'un à l'autre. Pour ce qui relève du droit, de la fiscalité ou du financement, l'avis de la personne qualifiée dans cette matière compte davantage que celui d'un courtier. Pour ce qui relève du marché ou de la stratégie, votre courtier est dans son domaine : demandez-lui ses raisons.

6.4 Les questions à poser

À votre courtier

• Votre recommandation porte-t-elle sur le marché ou la stratégie, ou aussi sur le droit, les impôts ou le financement ?
• Sur quoi vous appuyez-vous pour recommander cela ?
• Quelles sont les autres options, et pourquoi ne les recommandez-vous pas ?
• Que feriez-vous à ma place, et pourquoi ?
• Qu'est-ce qui, dans cette décision, relève d'un autre professionnel ?
• Pouvez-vous me confirmer votre recommandation par écrit ?

À un notaire ou à un avocat

• Pouvez-vous m'expliquer la portée de ce document ou de cette décision ?
• Quels sont mes droits et mes obligations dans cette situation ?
• Y a-t-il des points que je devrais clarifier avant de signer ?

À un comptable ou à un prêteur

• Quelles sont les conséquences fiscales ou financières de cette décision pour moi ?
• Quelles questions devrais-je poser avant de m'engager ?

L'ESSENTIEL — le conseil éclaire, la décision vous revient

Un conseil de courtier porte sur le marché et la stratégie. Pour le droit, les impôts et le financement, une personne qualifiée répond. Dans tous les cas, la décision est la vôtre : comprenez, vérifiez, comparez, consultez, puis décidez et notez.

Les erreurs qui coûtent cher

• Prendre un conseil de stratégie pour un avis juridique ou fiscal. Ce sont deux choses différentes, qui demandent deux personnes différentes.
• Suivre une recommandation sans en connaître les raisons. Demandez toujours pourquoi.
• Se laisser presser. Une échéance doit avoir une origine claire.
• Ne pas consulter quand l'enjeu est élevé. Quelques minutes avec un notaire, un avocat ou un comptable permettent de poser les bonnes questions.
• Ne pas dire ce qui compte pour vous. Votre courtier ne peut pas deviner votre budget, vos craintes ou vos projets.
• Ne pas noter sa décision. Plus tard, vous aurez besoin de savoir ce que vous avez choisi et pourquoi.
• Confondre confiance et délégation. Faire confiance à son courtier ne veut pas dire lui laisser décider.

À retenir

• Information, conseil, avis : trois choses différentes.
• Votre courtier vous conseille sur le marché, la mise en marché et la stratégie.
• Le droit, la fiscalité, le financement, l'état du bâtiment et la valeur formelle relèvent d'autres professionnels.
• Demandez une recommandation avec ses raisons, et comparez-la à votre propre jugement.
• La décision vous revient : comprendre, vérifier, comparer, consulter, décider, noter.
• Préparez vos consultations avec une question claire, des documents et votre journal.

Votre plan d'action

1. Identifiez la décision à prendre et ce qui la rend importante.
2. Demandez à votre courtier sa recommandation, ses raisons et les autres options.
3. Séparez ce qui relève du marché ou de la stratégie de ce qui relève du droit, des impôts ou du financement.
4. Prenez rendez-vous avec le professionnel concerné pour ce qui sort du terrain du courtier.
5. Préparez votre question, vos documents et votre journal.
6. Demandez du temps si vous en avez besoin, et dites pourquoi.
7. Décidez, puis notez votre décision et ses raisons.
8. Informez votre courtier de votre décision, par écrit.

Questions à poser

À votre courtier :

• Votre conseil porte-t-il sur le marché et la stratégie, ou sur autre chose ?
• Sur quoi vous appuyez-vous, et quelles sont les autres options ?
• Que feriez-vous à ma place, et pourquoi ?
• Qu'est-ce qui relève d'un autre professionnel ?

À un notaire ou à un avocat :

• Quelle est la portée de ce document, et que dois-je clarifier avant de signer ?

À un comptable ou à un prêteur :

• Quelles sont les conséquences pour moi de cette décision, et que devrais-je savoir avant de m'engager ?

Vérifiez vos acquis

1. Quelle différence y a-t-il entre une information, un conseil et un avis ?
2. Sur quels terrains un courtier vous conseille-t-il ?
3. À qui poser une question sur la portée d'un contrat ?
4. Que faire quand on vous dit qu'il faut décider immédiatement ?
5. Quelles sont les cinq étapes d'une décision importante ?
6. Pourquoi noter sa décision et ses raisons ?

Réponses

1. Une information est un fait ou une explication ; un conseil est une recommandation fondée sur l'expérience et votre situation ; un avis est une opinion formelle donnée par une personne qualifiée dans un domaine précis.
2. Sur le marché, la mise en marché, les visites, les offres et la stratégie de négociation.
3. À un notaire ou à un avocat.
4. Demander ce qui presse, qui a fixé l'échéance, quelles sont les autres options, et consulter si l'enjeu est élevé.
5. Comprendre, vérifier, comparer, consulter, décider et noter.
6. Pour pouvoir y revenir plus tard, comprendre pourquoi vous avez choisi ainsi, et avoir une trace si une question surgit.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Un notaire ou un avocat — pour la portée d'un document, vos droits et vos obligations.
• Un comptable, un prêteur, un inspecteur en bâtiment, un évaluateur — pour les questions fiscales, financières, techniques et de valeur.
• Dans cette collection : → livres B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, et B4, Le contrat de courtage décortiqué.

Chapitre 7 — Loyauté et intérêts en jeu : les bonnes questions

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Nathalie vend son duplex. Un jour, son courtier lui annonce qu'une acheteuse potentielle s'intéresse à la propriété. Puis il ajoute, presque en passant, qu'elle est aussi accompagnée par un courtier de la même agence. Nathalie ne sait pas quoi en penser. Est-ce un problème ? Est-ce courant ? Que doit-elle demander ? Elle n'ose pas poser la question de peur de paraître méfiante.

Omar et Dina, eux, apprennent que le notaire que leur courtier leur recommande est une connaissance de longue date de celui-ci. Ils ne soupçonnent rien de mal. Mais ils se demandent s'ils devraient en rencontrer un autre, pour comparer.

Ces deux situations sont fictives, et elles ne disent rien de ce qu'il faudrait en conclure. Elles illustrent un fait simple : un courtier a, comme chacun, des relations, des intérêts et des façons d'être rémunéré. Ce chapitre ne décrit aucune règle ni aucune conséquence. Il vous montre comment poser, calmement, les bonnes questions quand des intérêts peuvent se croiser, et comment demander de la transparence.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• demander à votre courtier pour qui il travaille dans votre transaction, et selon quelle entente ;
• repérer les situations où des intérêts peuvent se croiser, sans en tirer de conclusion hâtive ;
• poser des questions simples et directes à votre courtier et à son agence ;
• demander de la transparence, et la mettre par écrit ;
• savoir quand consulter un notaire, un avocat ou l'OACIQ.

Pourquoi c'est important

Quand vous confiez votre dossier à un courtier, vous comptez sur lui pour agir dans votre intérêt. C'est le sens de la confiance. Mais un courtier travaille aussi pour gagner sa vie, il entretient des relations professionnelles et personnelles, et son agence a ses propres façons de fonctionner. Cela ne pose pas nécessairement de souci. Dans certaines situations, il vaut la peine de poser une question.

Poser une question n'est pas accuser. C'est la façon normale de comprendre les arrangements qui entourent votre dossier. Un courtier sérieux répondra simplement. Et s'il hésite, c'est une information qui vous aide.

Ce chapitre ne vous dit pas ce que votre courtier est tenu de faire face à un conflit d'intérêts. Il ne décrit pas non plus les règles qui encadrent la représentation de plusieurs parties. Pour comprendre ces sujets, voir les livres → B6, Double représentation, conflits d'intérêts et traitement équitable, et → B5, Rétribution, commissions et collaboration. Ici, vous apprenez à poser les questions.

7.1 Qui le courtier sert-il dans cette transaction

La première question

Dans une transaction, il y a plusieurs personnes : un vendeur, un acheteur, un ou plusieurs courtiers, des agences, des notaires, des prêteurs. La première question à poser est donc : pour qui travaille votre courtier ?

Ne la tenez pas pour acquise. Vous pensez peut-être que votre courtier travaille pour vous. La manière de le confirmer, c'est de le demander. Posez-la sous une forme simple : Dans cette transaction, qui représentez-vous ? Est-ce moi seulement ?

DÉFINITION — représenter

Dans le langage courant du courtage, représenter une personne signifie travailler pour elle, en son nom ou dans son intérêt, dans le cadre d'une entente. Ce que cela implique juridiquement se demande à un notaire ou à un avocat ; ce livre ne le décrit pas.

L'entente et ce qu'elle dit

Demandez si votre relation avec votre courtier est consignée dans une entente écrite. Si oui, vous pouvez la relire et vous la faire expliquer. Demandez à votre courtier : Qu'est-ce que cette entente dit sur votre rôle ? Qu'est-ce qu'elle ne dit pas ? Pour comprendre ce contrat et ses éléments, voir → livre B4, Le contrat de courtage décortiqué.

Si vous n'avez rien signé, ou si vous ne comprenez pas ce que vous avez signé, demandez à votre courtier de vous l'expliquer par écrit, et faites-le lire par un notaire ou un avocat.

Le rôle de l'agence

Votre courtier travaille pour une agence, qui a elle aussi ses propres façons de faire. Demandez-lui : Comment votre agence est-elle liée à cette transaction ? Qui d'autre, dans l'agence, travaille sur ce dossier ou sur un dossier relié ? Un courtier sérieux vous répondra sans détour. Ne vous inquiétez pas si la réponse est longue : mieux vaut un peu de précision qu'un malentendu.

Poser la question avant de choisir

Le meilleur moment pour parler de loyauté est avant de signer quoi que ce soit avec un courtier, à l'entrevue (chapitre 2). Vous pouvez alors présenter votre façon de voir : Je souhaite comprendre pour qui vous travaillez et comment, dès le départ, afin d'éviter les surprises. Écoutez comment il réagit. Un courtier qui accueille cette demande avec ouverture vous donne un bon indice de la manière dont il traitera les autres sujets délicats.

Vous pouvez aussi demander à voir, avant de signer, le texte de l'entente qu'il vous propose, pour le lire chez vous et le faire lire par un notaire ou un avocat. Pour choisir et encadrer un courtier, voir → livre B3, Choisir, engager et encadrer un courtier.

Ce que vous pouvez demander tout de suite

• Qui représentez-vous dans cette transaction ?
• Quelle entente écrite nous lie, et que dit-elle sur votre rôle ?
• Comment votre agence est-elle impliquée ?
• Y a-t-il quoi que ce soit dans votre situation ou celle de votre agence que je devrais savoir ?

La dernière question est volontairement large. Elle donne au courtier l'occasion de vous dire spontanément ce qui lui paraît utile. Notez sa réponse, la date, et confirmez-la par courriel (chapitre 5).

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour savoir qui il représente et selon quelle entente. L'agence, pour comprendre comment elle est impliquée. Un notaire ou un avocat, pour comprendre la portée de l'entente que vous avez signée. L'OACIQ, pour savoir comment le public peut s'informer sur les règles du courtage (→ livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ).

7.2 Les situations où des intérêts se croisent

Trois situations à connaître

Il existe de nombreuses situations où des intérêts peuvent se croiser. Voici trois exemples qui s'y prêtent bien. Pour chacune, ce chapitre ne dit pas ce qui est permis ou non : il vous donne des questions.

1. Le même courtier, ou la même agence, des deux côtés. Un même courtier, ou deux courtiers de la même agence, peuvent se trouver liés à des parties opposées. C'est le cas de Nathalie. La situation peut se présenter de plusieurs façons, et ses effets pratiques dépendent de ce qui a été convenu. Questions à poser : Représentez-vous aussi l'autre partie ? Quelle entente avez-vous avec elle ? Comment gérez-vous la situation ? Ai-je à signer quelque chose ? Le livre → B6 explique ce sujet.

2. Un lien avec une partie ou avec un professionnel. Un courtier peut connaître une des parties, ou recommander un notaire, un inspecteur ou un entrepreneur avec lequel il a des liens. Ce n'est pas mal en soi : cela peut vouloir dire qu'il connaît des gens de confiance. Mais il est raisonnable de vouloir savoir. Questions à poser : Avez-vous un lien avec cette personne ? Pouvez-vous me suggérer d'autres noms pour que je compare ?

3. Une façon de rémunérer qui n'est pas neutre. La façon dont un courtier est rémunéré pose parfois la question de savoir si elle va dans le sens de ce qui vous convient le mieux. Par exemple, on peut se demander si une vente rapide convient autant au courtier qu'un prix plus élevé obtenu après une longue attente. Cela ne veut pas dire qu'il agira mal : cela veut dire que la question mérite d'être posée. Questions à poser : Comment êtes-vous rémunéré dans cette transaction ? Y a-t-il une situation où ce qui vous convient diffère de ce qui me convient ? Le livre → B5 explique la rétribution.

Un tableau pour s'y retrouver

Ce tableau ne qualifie aucune situation : il vous aide à savoir à qui poser la question.

Une quatrième situation à avoir à l'esprit

Parfois, le courtier lui-même a un intérêt personnel dans la propriété ou dans l'autre partie : il est parent avec elle, il est propriétaire d'un immeuble voisin, il envisage d'acheter. Ces situations existent. La meilleure parade est la même : demander, simplement, Avez-vous un intérêt personnel dans cette transaction ?

Ne pas conclure trop vite

Une situation où des intérêts se croisent n'est pas, par elle-même, une faute. Elle peut être sans conséquence. Elle peut aussi nécessiter des précautions. Ce que vous pouvez faire :

1. Poser la question, sans accuser.
2. Écouter la réponse et la noter.
3. Demander une confirmation écrite de ce qui vous est dit.
4. Consulter un notaire ou un avocat si la situation vous inquiète ou si vous devez signer quelque chose.
5. Parler à l'agence si la réponse ne vous satisfait pas.

Vous n'avez pas à décider seul si la situation est acceptable. Vous avez à poser les questions pour en juger avec l'aide de personnes qualifiées.

ATTENTION — un silence ou une réponse floue est une information

Si vous posez une question simple et que la réponse tarde, change de sujet ou reste vague, notez-le sans conclure. Reposez la question par écrit. Si la réponse reste floue sur un point qui compte, parlez-en à l'agence, puis demandez conseil à un notaire ou à un avocat (chapitre 10).

Le cas de Nathalie

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie finit par poser la question à son courtier : L'acheteuse est accompagnée par un courtier de votre agence. Pouvez-vous m'expliquer ce que cela change pour moi ? Le courtier lui explique comment l'agence procède dans cette situation et lui dit qu'il peut lui remettre l'information par écrit. Il ajoute qu'elle peut en parler à un notaire ou à un avocat avant de répondre à une offre. Nathalie demande le résumé par écrit, le reçoit, le montre à son notaire et décide ensuite. Elle ne sait pas si la situation était un problème, et ce n'est pas ce qu'elle cherchait à savoir : elle voulait comprendre ce qui se passait.

7.3 Demander de la transparence

Ce que veut dire transparence

La transparence, ici, veut dire que vous savez ce que vous avez besoin de savoir pour décider : qui travaille pour qui, qui est lié à qui, comment chacun est rémunéré. Elle ne consiste pas à tout dévoiler à tout le monde. Elle consiste à obtenir les informations utiles à votre décision, et à pouvoir les retrouver.

Comment la demander

Voici quelques formulations que vous pouvez utiliser.

• J'aimerais comprendre comment votre agence est impliquée dans cette transaction. Pouvez-vous me l'expliquer par écrit ?
• Avez-vous un lien avec l'autre partie ou avec le professionnel que vous me recommandez ?
• Pouvez-vous me dire comment vous êtes rémunéré dans ce dossier ?
• Y a-t-il quelque chose dans votre situation que vous pensez que je devrais savoir avant de décider ?

Ces phrases sont posées sans reproche. Elles s'adressent à un professionnel que vous respectez, et dont vous attendez une réponse claire. Le ton compte : un ton calme et curieux obtient de meilleures réponses qu'un ton soupçonneux.

Mettre par écrit

Une réponse importante se met par écrit. Vous pouvez demander à votre courtier de la rédiger, ou la confirmer vous-même par un courriel (chapitre 5). Voici un exemple :

LE FORMULAIRE — un courriel pour confirmer une réponse, à adapter

Bonjour [nom],

Merci d'avoir répondu à ma question sur [sujet]. Pour être certain d'avoir bien compris : [résumé de la réponse en une ou deux phrases].

Si j'ai mal compris, dites-le-moi. Je vous remercie aussi de me confirmer si [point précis restant à clarifier].

[Votre nom et la date]

Le but n'est pas de constituer une preuve contre quiconque. C'est de fixer ce qui a été dit, pour que chacun parte de la même base.

Garder la relation saine

Poser ces questions ne doit pas gâcher votre relation avec votre courtier. Quelques conseils pratiques pour que l'échange reste constructif :

• Choisissez le bon moment. Pas au milieu d'une visite ni quand une échéance presse : proposez un appel ou une rencontre.
• Annoncez la couleur. J'ai quelques questions sur la façon dont les choses fonctionnent ; j'aimerais les poser pour bien comprendre.
• Parlez en « je ». Je voudrais comprendre passe mieux que vous devriez m'expliquer.
• Remerciez. Une réponse franche, même inconfortable, mérite un merci.
• Gardez la trace de l'échange, sans en faire un dossier d'accusation.

Si, malgré tout, la relation se tend, parlez-en à l'agence, et demandez à un notaire ou à un avocat ce que votre entente prévoit. Le livre → B3 décrit comment encadrer la relation avec un courtier, et le chapitre 10 de celui-ci vous indique par où commencer si une préoccupation persiste.

Quand parler à l'agence

Si une réponse de votre courtier ne vous satisfait pas ou si vous êtes mal à l'aise de lui poser la question, vous pouvez la poser à l'agence. L'agence est l'entreprise de courtage à laquelle il est rattaché. Demandez comment elle procède dans une situation de ce genre et qui, chez elle, peut vous répondre. Les façons de faire varient d'une agence à l'autre : posez la question telle quelle (chapitre 10).

Quand consulter ailleurs

Pour toute question sur la portée d'un document, sur vos droits ou sur ce qu'une situation entraîne juridiquement, un notaire ou un avocat est la personne qu'il vous faut. Pour savoir comment le public peut faire part d'une préoccupation, ou pour s'informer sur les règles du courtage, l'OACIQ est l'organisme à joindre. Ne vous fiez ni à ce livre ni à une impression pour décider si une situation est correcte ou fautive.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Un notaire ou un avocat, pour la portée de ce que vous avez signé ou allez signer, et pour savoir si une situation appelle des précautions. L'agence, pour comprendre comment elle gère les situations où des intérêts se croisent. L'OACIQ, pour savoir comment s'informer ou faire part d'une préoccupation (→ livre B7, Vos recours). Une bonne question : Dans ma situation, quelles précautions un notaire ou un avocat me conseille-t-il de prendre ?

Le cas d'Omar et Dina

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina demandent à leur courtier : Avez-vous un lien avec le notaire que vous nous recommandez ? Pouvez-vous nous proposer un autre nom pour que nous puissions comparer ? Le courtier leur répond qu'il connaît ce notaire de longue date et leur donne deux autres noms. Omar et Dina rencontrent deux notaires, comparent leurs explications, puis font leur choix. Ils informent leur courtier de leur décision par courriel, sans rancune de part et d'autre.

7.4 Les questions à poser

Sur qui il représente

• Dans cette transaction, qui représentez-vous ?
• Quelle entente écrite nous lie, et que dit-elle sur votre rôle ?
• Votre agence représente-t-elle aussi une autre partie ?
• Si oui, comment procédez-vous ?

Sur les liens

• Avez-vous un lien avec l'autre partie, avec son courtier ou avec un professionnel que vous me recommandez ?
• Pouvez-vous me suggérer d'autres noms pour que je compare ?
• Avez-vous un intérêt personnel dans cette transaction ?

Sur la rétribution

• Comment êtes-vous rémunéré dans ce dossier ?
• Y a-t-il une situation où votre intérêt et le mien pourraient différer ?
• Comment m'en informeriez-vous ?

Sur la façon de procéder

• Puis-je avoir par écrit ce que vous venez de m'expliquer ?
• Qui, dans l'agence, peut répondre à mes questions si j'en ai d'autres ?
• Y a-t-il quelque chose que vous croyez que je devrais savoir avant de décider ?

Que faire des réponses

Une fois les réponses obtenues, relisez-les calmement, de préférence le lendemain. Trois cas de figure se présentent. Les réponses sont claires et vous rassurent : notez-les, remerciez, avancez. Les réponses soulèvent de nouvelles questions : posez-les, par écrit, et attendez d'avoir les réponses avant de signer quoi que ce soit. Les réponses vous laissent mal à l'aise, sans que vous sachiez pourquoi : parlez-en à une personne de confiance et à un notaire ou à un avocat, qui pourra regarder la situation avec distance.

Dans tous les cas, la décision vous revient. Prenez le temps qu'il faut, dans les limites de votre dossier, et demandez à votre courtier ce que ce délai implique concrètement.

L'ESSENTIEL — demander, noter, consulter

Quand des intérêts peuvent se croiser, ne présumez ni le bien ni le mal. Posez des questions simples, notez les réponses, demandez qu'elles soient écrites, et consultez un notaire ou un avocat si la situation vous inquiète ou si vous devez signer quelque chose.

Les erreurs qui coûtent cher

• Ne pas poser la question par peur de déranger. Une question simple, posée tôt, coûte moins qu'un doute qui grandit.
• Conclure trop vite. Une situation où des intérêts se croisent n'est pas une faute en soi.
• Se contenter d'une réponse floue. Reposez la question, par écrit.
• Ne pas lire ce qu'on signe. Faites expliquer votre entente avec le courtier, et faites-la lire par un notaire ou un avocat si vous hésitez.
• Accepter une recommandation de professionnel sans comparer. Demandez d'autres noms.
• Oublier de noter les réponses. Date, personne, contenu.
• Compter sur ce livre pour juger d'une situation. Il vous donne des questions, non un verdict.

À retenir

• La première question : pour qui travaille votre courtier dans cette transaction ?
• Demandez si votre relation avec lui est consignée dans une entente écrite : relisez-la et faites-la expliquer.
• Des intérêts peuvent se croiser : même courtier ou même agence des deux côtés, liens avec une partie ou un professionnel, façon de rémunérer.
• Une situation de ce genre n'est pas une faute en soi : elle appelle des questions.
• Demandez la transparence calmement, et mettez les réponses par écrit.
• Pour juger de la portée d'une situation, consultez un notaire, un avocat, ou l'OACIQ.

Votre plan d'action

1. Demandez à votre courtier qui il représente dans la transaction.
2. Relisez l'entente écrite qui vous lie, et demandez-lui de vous l'expliquer.
3. Demandez comment l'agence est impliquée.
4. Posez les questions sur les liens avec une partie ou un professionnel recommandé.
5. Demandez comment il est rémunéré, et si cela pourrait créer une différence d'intérêts.
6. Mettez les réponses importantes par écrit.
7. Parlez à l'agence si une réponse ne vous satisfait pas.
8. Consultez un notaire ou un avocat pour toute question sur la portée d'une situation.

Questions à poser

À votre courtier :

• Dans cette transaction, qui représentez-vous, et selon quelle entente ?
• Avez-vous un lien avec une autre partie ou un professionnel que vous me recommandez ?
• Comment êtes-vous rémunéré dans ce dossier ?
• Puis-je avoir par écrit ce que vous venez de m'expliquer ?

À l'agence :

• Comment êtes-vous impliqués dans cette transaction ?
• Comment gérez-vous les situations où des intérêts peuvent se croiser ?

À un notaire ou à un avocat :

• Quelle est la portée de l'entente que j'ai signée ?
• Quelles précautions me conseillez-vous dans ma situation ?

Vérifiez vos acquis

1. Quelle est la première question à poser sur la loyauté de votre courtier ?
2. Citez trois situations où des intérêts peuvent se croiser.
3. Une situation de ce genre est-elle toujours une faute ?
4. Que faire quand une réponse reste floue ?
5. Pourquoi mettre une réponse importante par écrit ?
6. À qui s'adresser pour la portée juridique d'une situation ?

Réponses

1. Pour qui travaille-t-il dans cette transaction, et selon quelle entente ?
2. Par exemple : le même courtier ou la même agence des deux côtés, un lien avec une partie ou un professionnel recommandé, une façon de rémunérer qui ne va pas exactement dans le sens de votre intérêt.
3. Non : elle peut être sans conséquence ; elle appelle des questions et, au besoin, des précautions.
4. La reposer par écrit, en parler à l'agence, puis consulter un notaire ou un avocat.
5. Pour fixer ce qui a été dit et partir de la même base.
6. À un notaire ou à un avocat.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Un notaire ou un avocat — pour la portée d'une entente ou d'une situation.
• Dans cette collection : → livres B4, Le contrat de courtage décortiqué, B5, Rétribution, commissions et collaboration, B6, Double représentation, conflits d'intérêts et traitement équitable, et B7, Vos recours.

Chapitre 8 — Vos renseignements et votre vie privée

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Paul a envoyé à son courtier, par message texte, une photo de ses pièces d'identité et un relevé de ses finances, pour accélérer les choses. Après coup, il s'est demandé : Où sont maintenant ces documents ? Qui peut les voir ? Combien de temps seront-ils conservés ? Il n'avait pas pensé à poser la question avant de les envoyer.

Nathalie, elle, prépare la mise en marché de son duplex. Son courtier veut prendre des photos de la propriété, y compris l'intérieur des logements. Les locataires y vivent. Nathalie se demande ce que ces photos montreront, où elles seront publiées, et ce que les locataires pensent de tout cela.

Ces deux situations sont fictives. Elles illustrent une réalité simple : en travaillant avec un courtier, vous lui confiez des renseignements sur vous, sur votre argent, sur votre domicile et parfois sur d'autres personnes. Ce chapitre vous montre comment demander ce qu'il fait de ces renseignements, comment prendre des précautions pratiques et à qui poser vos questions. Il ne décrit aucune loi ni aucune règle : pour cela, voir → livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25).

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• repérer les renseignements que votre courtier recueille sur vous au fil d'une transaction ;
• demander avec qui il les partage et comment il les conserve ;
• prendre des précautions pratiques en transmettant des documents ;
• poser vos questions à votre courtier et à son agence, calmement et par écrit ;
• savoir quand demander conseil à un professionnel pour une question plus délicate.

Pourquoi c'est important

Une transaction immobilière demande beaucoup de renseignements : qui vous êtes, ce que vous gagnez, ce que vous possédez, où vous habitez, parfois votre situation familiale. Une partie de ces renseignements est sensible. Entre de mauvaises mains, ils peuvent servir à des fins que vous n'avez pas voulues.

Vous avez tout intérêt à savoir à qui vous les confiez, pour quel usage et avec quelles précautions. Vous n'avez pas besoin d'être spécialiste pour cela. Des questions simples, posées au bon moment, aident à clarifier la situation.

Ce chapitre est volontairement pratique. Il ne décrit pas ce que la loi demande à un courtier ou à son agence. Il vous donne des gestes et des questions, et il vous renvoie aux bonnes personnes quand la question dépasse son cadre.

8.1 Ce que le courtier sait de vous

Les renseignements qu'un courtier peut recueillir

Au fil de votre dossier, votre courtier peut recueillir plusieurs types de renseignements. En voici des exemples, selon que vous vendez ou achetez. Cette liste n'est pas une description de ce qu'il fait réellement : elle vous aide à poser la question.

• Votre identité : nom, adresse, coordonnées, pièces d'identité.
• Votre situation financière : revenus, mise de fonds, prêt envisagé, lettre d'un prêteur.
• Votre projet : ce que vous cherchez ou voulez vendre, vos échéances, vos préférences, vos raisons.
• Votre propriété : adresse, photos, plans, documents, état, travaux.
• Votre situation personnelle : famille, emploi, déménagement prévu, tout ce que vous lui confiez en conversation.
• Les renseignements sur des tiers : locataires, voisins, anciens propriétaires, qui apparaissent dans les documents ou les photos.

DÉFINITION — renseignement personnel

Un renseignement qui concerne une personne et permet de l'identifier : son nom, son adresse, ses coordonnées, une photo, une information sur ses finances ou sur sa vie. Ce que la loi en dit se demande à un professionnel qualifié ; ce livre ne le décrit pas.

Un tableau pour s'y repérer

Ce tableau ne dit pas ce qu'un courtier peut ou ne peut pas recueillir. Il vous aide à formuler la bonne question pour chaque type de renseignement.

Les questions de départ

Dès le début de la relation, vous pouvez demander à votre courtier :

• Quels renseignements allez-vous recueillir sur moi, et pour quoi faire ?
• Lesquels sont nécessaires pour mon dossier, et lesquels sont facultatifs ?
• Avez-vous besoin de copies de mes pièces d'identité ou de mes documents financiers, et à quel moment ?
• Comment voulez-vous que je vous les transmette ?

Ces questions sont normales. Un courtier qui y répond avec clarté vous montre qu'il y a réfléchi. S'il les accueille avec surprise, demandez-lui de se renseigner et de vous revenir, ou posez-les à son agence.

Parler à vos proches et aux autres personnes concernées

Si vous achetez ou vendez avec un conjoint, un parent ou un associé, convenez avec eux de ce que chacun partage avec le courtier et de ce que celui-ci peut leur dire. Précisez-le à votre courtier par écrit : qui peut recevoir des nouvelles, qui peut donner des instructions, qui doit être mis en copie des courriels. Cela évite qu'une information circule vers une personne qui n'aurait pas dû la recevoir, ou qu'une personne importante soit laissée de côté.

Donner le minimum utile

Un bon réflexe : ne transmettre que ce qui est nécessaire, au moment où cela l'est. Si on vous demande un document, demandez à quoi il servira. Si un document contient plus de renseignements que nécessaire, demandez s'il peut être masqué en partie. Si vous n'êtes pas sûr, retardez l'envoi le temps de poser la question.

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul a envoyé ses documents sans réfléchir. Il écrit à son courtier : Je voudrais savoir où se trouvent les documents que je vous ai envoyés, qui peut les voir, et comment vous les conservez. Pouvez-vous me répondre par écrit ? Le courtier explique la façon dont l'agence les garde et précise qui y a accès. Il lui propose, pour la suite, un moyen de transmission que l'agence utilise pour les documents sensibles. Paul le note dans son journal.

Ce que le courtier n'a pas besoin de savoir

Vous n'avez pas à tout dire. Certains sujets sont personnels, sans lien avec la transaction. Si une question vous semble déplacée, vous pouvez demander : En quoi cette information est-elle utile à mon dossier ? Si elle l'est, expliquez ce que vous êtes prêt à partager. Si elle ne l'est pas, vous pouvez décliner poliment. Dans le doute, demandez conseil à l'agence ou à un professionnel.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour savoir quels renseignements il recueille et pourquoi. L'agence, pour comprendre comment elle conserve et protège les dossiers. Un notaire ou un avocat, pour une question sur vos droits à l'égard de vos renseignements. Une bonne question : Quels renseignements recueillez-vous sur moi, pour quel usage, et qui peut les voir ?

8.2 Ce qu'il dit à d'autres, et ce que vous pouvez demander

Avec qui vos renseignements peuvent circuler

Pour mener à bien une transaction, un courtier échange des renseignements avec plusieurs personnes. Selon la situation, ce peut être :

• son agence, qui tient un dossier ;
• l'autre courtier, qui représente l'autre partie ;
• le notaire, qui prépare l'acte et vérifie les documents ;
• le prêteur, pour le financement ;
• l'inspecteur, l'évaluateur ou d'autres professionnels qui interviennent ;
• l'autre partie, qui reçoit certains éléments de votre offre ;
• le public, quand une propriété est annoncée : photos, description, adresse.

Rien de tout cela n'est étonnant. Mais vous pouvez demander ce qui est transmis, à qui, et pour quelle raison. C'est une question à poser avant, plutôt qu'après.

Les questions à poser sur le partage

• Avec qui partagerez-vous mes renseignements, et à quel moment ?
• Que verra exactement l'autre partie de mon offre ?
• Que contiendra l'annonce de ma propriété : photos, description, adresse ?
• Mes coordonnées seront-elles données à d'autres courtiers ou à des tiers ?
• Allez-vous utiliser mes renseignements pour autre chose que mon dossier, par exemple pour vous contacter plus tard ou pour de la promotion ?

Cette dernière question mérite une réponse claire. Vous pouvez demander à votre courtier ou à son agence comment on vous contactera après la transaction et comment ne plus l'être si vous ne le souhaitez pas.

Quand une propriété est annoncée en ligne

Une annonce, une fois publiée, peut être vue, copiée et gardée par n'importe qui. Elle peut aussi être reprise sur d'autres sites. Avant la publication, demandez à votre courtier :

• quelle adresse sera affichée, et avec quel niveau de précision ;
• quelles photos seront utilisées, et si elles montrent des documents, des plaques, des numéros ou des objets de valeur ;
• si un plan ou une vidéo montre l'intérieur en détail ;
• comment l'annonce sera retirée ou mise à jour quand la propriété sera vendue ;
• si des visites libres sont prévues, et comment l'identité des visiteurs est notée.

Vous pouvez aussi demander quelles précautions sont prises pour la sécurité de votre propriété pendant les visites : qui entre, quand, et comment l'accès est contrôlé. Ces questions ne mettent personne en cause. Elles font partie d'une bonne préparation.

Les renseignements sur d'autres personnes

Quand vous transmettez un document qui contient des renseignements sur quelqu'un d'autre (un bail avec le nom de locataires, par exemple), vous les confiez aussi. Demandez à votre courtier comment ils seront traités. Si vous vendez, informez les locataires de ce qui va se passer chez eux, comme les visites ou les photos, et demandez à votre courtier comment il procède pour respecter leur vie privée. Cette question dépasse le cadre de ce livre quand elle touche à vos obligations envers eux : un notaire ou un avocat peut vous répondre.

Les photos, les annonces et la mise en marché

Les photos et les vidéos d'une propriété en vente sont diffusées largement. Avant la séance de photos, vous pouvez :

• retirer ce qui est personnel : photos de famille, documents sur une table, courrier, objets de valeur ;
• demander à votre courtier quelles pièces seront photographiées et quelles photos seront publiées ;
• demander de voir les photos avant leur publication ;
• prévenir les locataires, le cas échéant, et leur demander s'ils souhaitent que leurs effets personnels apparaissent ou non.

Vous pouvez aussi demander comment l'adresse sera présentée et ce que l'annonce contiendra comme détails.

Le cas de Nathalie

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie demande à son courtier : Quelles pièces serez-vous amené à photographier, et que verront les acheteurs ? Il lui répond qu'il photographiera les parties communes et les logements, et qu'il peut éviter les objets personnels. Nathalie prévient ses locataires, leur demande s'ils sont à l'aise, et en informe le courtier. Elle lui demande de voir les photos avant la publication. Elle note ce qui a été convenu par courriel.

8.3 Les précautions pratiques

Quand vous transmettez un document

• Demandez le moyen que l'agence recommande pour transmettre les documents sensibles, plutôt que de choisir un moyen au hasard.
• Vérifiez le destinataire avant d'envoyer : adresse courriel, numéro de téléphone, nom.
• N'envoyez que ce qui est nécessaire, et demandez à quoi chaque document servira.
• Masquez ce qui n'est pas utile quand c'est possible, si la personne qui reçoit le document est d'accord.
• Gardez la trace de ce que vous avez envoyé, à qui et quand (chapitre 5).
• Évitez les réseaux ouverts (par exemple un réseau sans fil public) pour transmettre des documents sensibles.

Protéger vos propres appareils

• Utilisez des mots de passe solides, différents d'un service à l'autre.
• Gardez vos appareils à jour.
• Méfiez-vous des messages inattendus qui vous demandent d'envoyer des documents ou de cliquer sur un lien : vérifiez d'abord, en appelant votre courtier à un numéro que vous connaissez déjà.
• Rangez vos documents dans un endroit protégé, et supprimez les copies inutiles quand le dossier est terminé, après avoir demandé à votre notaire ou à votre avocat combien de temps conserver quoi.

Pendant les visites et les rencontres

Une visite met des personnes inconnues chez vous, ou vous chez les autres. Quelques précautions simples :

• Rangez les objets de valeur et les documents personnels avant une visite de votre propriété.
• Demandez à votre courtier comment il note l'identité des visiteurs et comment il accompagne les visites.
• Ne laissez pas entrer seule une personne que votre courtier ne connaît pas.
• Quand vous visitez une propriété, évitez de donner des renseignements personnels au vendeur ou à des tiers : passez par votre courtier.
• Si on vous demande de remplir un formulaire de visite, lisez-le, et demandez ce qu'on fera des renseignements.

À la fin de la transaction

Quand tout est terminé, faites le point. Demandez à votre courtier et à son agence ce qu'il advient de votre dossier. Faites le tri dans vos propres documents : gardez ceux que votre notaire ou votre avocat vous recommande de conserver, rangez-les dans un endroit protégé, et supprimez le reste de vos appareils et de vos messages quand vous êtes sûr de ne plus en avoir besoin. Une fois cela fait, notez la date : vous saurez ce qui a été conservé et ce qui a été supprimé.

Les demandes douteuses

Des personnes malintentionnées peuvent se faire passer pour un courtier, un notaire ou une agence afin d'obtenir des renseignements ou de l'argent. Si on vous demande de transmettre des renseignements financiers ou de verser des fonds dans une situation inhabituelle, ne répondez pas dans la précipitation. Appelez votre courtier, ou le professionnel concerné, à un numéro que vous connaissez. Au besoin, demandez conseil à votre notaire.

ATTENTION — une demande urgente d'information ou d'argent mérite une vérification

Un message qui presse, qui change des instructions ou qui demande de payer ailleurs que prévu doit être vérifié avant de répondre. Appelez la personne à un numéro que vous aviez déjà, et parlez-en à votre notaire. Si vous croyez avoir été victime d'une fraude, communiquez sans tarder avec votre institution financière et demandez conseil à un notaire ou à un avocat.

Un petit registre de ce que vous avez envoyé

Pour garder la maîtrise de vos renseignements, tenez une liste simple : le document envoyé, la date, la personne qui l'a reçu, le moyen utilisé et la raison de l'envoi. Cette liste s'ajoute à votre journal (chapitre 5). Elle vous permet de répondre sans hésiter, par exemple, à la question Qui a reçu mon relevé bancaire ? Elle sert aussi si vous devez demander à quelqu'un de supprimer un document, ou si vous soupçonnez qu'un message n'est pas arrivé au bon destinataire.

Retirer ou corriger vos renseignements

Vous pouvez demander à votre courtier ou à son agence :

• ce qu'elle détient à votre sujet ;
• comment faire corriger une information inexacte ;
• comment vous retirer d'une liste de communication ;
• ce qui arrive à votre dossier une fois la transaction terminée.

Les réponses varient selon l'agence et selon votre situation. Posez la question, notez la réponse. Si vous n'obtenez pas de réponse claire, parlez-en à l'agence, puis demandez conseil à un notaire ou à un avocat (chapitre 10). Pour comprendre le cadre général de la protection des renseignements personnels, voir → livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25).

QUI CONSULTER — et quoi demander

L'agence, pour savoir comment vos renseignements sont conservés, partagés et supprimés. Votre notaire ou votre avocat, pour vos droits à l'égard de vos renseignements et pour la durée de conservation de vos documents. Votre institution financière, si vous avez envoyé des renseignements bancaires à une personne que vous soupçonnez. Une bonne question : Quelles précautions votre agence prend-elle pour protéger les dossiers de ses clients ?

8.4 Les questions à poser

Au début de la relation

• Quels renseignements allez-vous recueillir sur moi, et pour quoi faire ?
• Lesquels sont nécessaires, et lesquels sont facultatifs ?
• Comment voulez-vous que je vous transmette mes documents ?
• Qui, dans l'agence, aura accès à mon dossier ?

Sur le partage

• Avec qui partagerez-vous mes renseignements, et à quel moment ?
• Que verra l'autre partie de mon offre ?
• Que contiendra l'annonce de ma propriété ?
• Utiliserez-vous mes coordonnées après la transaction ? Comment puis-je demander à ne plus être contacté ?

Sur la conservation

• Combien de temps l'agence conserve-t-elle mon dossier ?
• Comment est-il protégé ?
• Que devient-il à la fin de la transaction ?
• Comment puis-je faire corriger une information inexacte ?

En cas de doute

• Comment puis-je vérifier que cette demande vient bien de vous ?
• À qui puis-je m'adresser dans l'agence si j'ai une préoccupation sur mes renseignements ?

L'ESSENTIEL — savoir quoi, qui, comment

Quels renseignements votre courtier recueille, avec qui il les partage, comment il les conserve : trois questions simples, à poser tôt et à noter. Transmettez le minimum utile, par un moyen sûr. Pour le cadre général, voir le livre N6.

Les erreurs qui coûtent cher

• Envoyer des documents sans poser de question. Demandez le moyen, l'usage et la conservation avant d'envoyer.
• Transmettre plus que nécessaire. Le minimum utile suffit.
• Oublier les renseignements des autres. Locataires, voisins, anciens propriétaires ont aussi une vie privée.
• Laisser des objets personnels dans les photos. Retirez-les avant la séance et demandez à voir les photos.
• Répondre à un message urgent sans vérifier. Appelez à un numéro que vous connaissez.
• Ne pas noter ce qui a été convenu. Gardez une trace des réponses sur vos renseignements.
• Garder des copies sans fin, ou tout détruire trop vite. Demandez combien de temps conserver quoi à votre notaire ou à votre avocat.

À retenir

• Un courtier recueille des renseignements sur vous, votre projet, votre propriété et parfois sur d'autres personnes.
• Demandez dès le début quels renseignements, pour quoi faire, avec qui et comment ils sont conservés.
• Donnez le minimum utile, par un moyen que l'agence recommande.
• Prévenez et respectez les personnes touchées : locataires, voisins.
• Vérifiez toute demande urgente d'information ou d'argent avant de répondre.
• Pour le cadre général, voir le livre N6; pour vos droits, un notaire ou un avocat.

Votre plan d'action

1. Demandez à votre courtier quels renseignements il recueille et pour quel usage.
2. Demandez comment transmettre vos documents de façon sûre.
3. Notez avec qui vos renseignements seront partagés.
4. Préparez la séance de photos si vous vendez : retirez les objets personnels, prévenez les locataires.
5. Demandez à voir les photos et l'annonce avant publication.
6. Vérifiez toute demande inhabituelle avant d'y répondre.
7. Demandez à l'agence comment elle conserve et supprime les dossiers.
8. Consultez un notaire ou un avocat pour vos droits et la durée de conservation.

Questions à poser

À votre courtier :

• Quels renseignements recueillez-vous, pour quoi faire, et lesquels sont facultatifs ?
• Comment voulez-vous que je vous transmette mes documents ?
• Avec qui partagerez-vous mes renseignements ?
• Puis-je voir les photos et l'annonce avant leur publication ?

À l'agence :

• Combien de temps conservez-vous les dossiers, et comment les protégez-vous ?
• Comment puis-je faire corriger une information ou demander à ne plus être contacté ?

À un notaire ou à un avocat :

• Combien de temps devrais-je conserver mes documents ?
• Quels sont mes droits à l'égard de mes renseignements ?

Vérifiez vos acquis

1. Quels types de renseignements un courtier peut-il recueillir ?
2. Quelles trois questions poser dès le début ?
3. Que signifie donner le minimum utile ?
4. Que faire avant une séance de photos de votre propriété ?
5. Comment réagir à un message urgent qui demande des renseignements ou de l'argent ?
6. Où trouver le cadre général de la protection des renseignements personnels dans cette collection ?

Réponses

1. Votre identité, votre situation financière, votre projet, votre propriété, votre situation personnelle et des renseignements sur des tiers.
2. Quels renseignements sont recueillis et pour quoi faire, avec qui ils sont partagés, comment ils sont conservés.
3. Ne transmettre que ce qui est nécessaire, au moment où cela l'est, et demander à quoi chaque document servira.
4. Retirer les objets personnels, prévenir les locataires, demander quelles pièces seront photographiées et à voir les photos avant leur publication.
5. Vérifier en appelant la personne à un numéro que vous connaissiez déjà, et en parler à votre notaire.
6. Dans le livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25).

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Un notaire ou un avocat — pour vos droits à l'égard de vos renseignements et pour la durée de conservation de vos documents.
• Dans cette collection : → livre N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25), et → livre B7, Vos recours.

Chapitre 9 — Si vous n'êtes pas son client : ce que vous pouvez demander

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Paul visite une propriété lors d'une visite libre. Le courtier qui l'accueille est aimable, répond à toutes ses questions et lui dit même : Si vous aimez la maison, il faudrait agir vite. Paul se sent bien conseillé. Puis il se demande : Pour qui travaille-t-il, au juste ? Pour moi, ou pour le vendeur ?

Omar et Dina visitent une autre propriété. Le courtier du vendeur leur explique le quartier, les travaux faits, la façon de présenter une offre. Ils en tirent beaucoup, et ils hésitent : ce courtier les aide-t-il, ou aide-t-il la personne qui lui a confié la vente ? Peuvent-ils lui parler franchement de leur budget ?

Ces deux scènes sont fictives. Quand vous visitez une propriété ou négociez une offre, vous rencontrez un courtier qui représente l'autre partie. Ce chapitre explique, en gestes pratiques, ce qu'un tel courtier fait et ne fait pas pour vous, ce que vous pouvez lui demander, et vers qui vous tourner pour être conseillé. Il ne décrit aucun devoir légal : il vous donne des questions.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• repérer les rôles dans une transaction : qui représente qui ;
• demander à un courtier qui sert l'autre partie de clarifier son rôle ;
• savoir ce que vous pouvez lui demander, et ce qu'il vaut mieux garder pour vous ;
• vous faire conseiller par votre propre courtier, un notaire ou un avocat ;
• poser les bonnes questions si vous transigez sans courtier.

Pourquoi c'est important

Dans une transaction, chaque partie a ses intérêts. Le vendeur souhaite vendre dans les meilleures conditions, l'acheteur souhaite acheter dans les meilleures conditions. Un courtier représente l'une ou l'autre, selon l'entente qu'il a. Quand vous parlez à un courtier qui représente l'autre partie, il est précieux de savoir qui travaille pour qui, parce que cela change ce que vous lui dites et ce que vous attendez de lui.

Ce n'est pas une question de méfiance. Un courtier peut être aimable, honnête et utile, même s'il ne travaille pas pour vous. Mais ne comptez pas sur lui pour vous conseiller sur votre décision, car son travail porte sur celle de la personne qu'il représente. Vous avez donc intérêt à vous entourer de quelqu'un qui, lui, travaille pour vous.

Enfin, ce chapitre vous évite deux erreurs inverses : tout confier à un courtier qui ne travaille pas pour vous, ou ne rien lui demander, même ce qui est utile. Entre les deux, il y a des questions simples à poser.

9.1 Les rôles dans une transaction

Qui est qui

Dans une transaction typique, plusieurs personnes interviennent. Voici leurs rôles, dans les grandes lignes.

Cette liste est un repère. Elle ne dit pas ce que chacun est tenu de faire. Dans votre dossier, les rôles peuvent être organisés autrement : c'est pourquoi la première question, à tout courtier que vous rencontrez, est : qui représentez-vous ?

DÉFINITION — être le client d'un courtier

Dans le langage courant, être le client d'un courtier signifie que le courtier travaille pour vous, selon une entente. Ce que cette relation implique sur le plan juridique s'explique avec un notaire ou un avocat ; ce livre ne le décrit pas.

Comment savoir qui représente qui

Ne comptez pas sur des indices (le nom sur l'affiche, la politesse de l'accueil, la présence à la visite) pour deviner le rôle d'un courtier. Le moyen sûr est de poser la question. Vous pouvez aussi la poser avant la visite, par écrit : Je souhaite visiter cette propriété ; pouvez-vous me confirmer que vous représentez le vendeur ? Si un document vous est remis à l'arrivée, lisez ce qu'il dit du rôle du courtier, et demandez qu'on vous l'explique.

Rappelez aussi au courtier que vous avez votre propre courtier, si c'est le cas. Donnez-lui son nom et ses coordonnées. Cela clarifie qui parle à qui, et cela évite que le courtier de l'autre partie vous traite comme un acheteur sans conseiller.

Le courtier qui représente l'autre partie

Un courtier qui représente le vendeur travaille pour que son client vende dans de bonnes conditions. Il vous renseigne sur la propriété, répond à vos questions, organise les visites, reçoit votre offre. C'est utile. Mais ne comptez pas sur lui pour vous conseiller sur ce que vous devriez offrir, sur les conditions à demander ou sur la façon de protéger vos intérêts : ce rôle appartient à votre propre courtier, à votre notaire ou à votre avocat.

La situation est symétrique du côté de l'acheteur : le courtier de l'acheteur travaille pour son client, non pour le vendeur.

Les deux erreurs à éviter

• Croire qu'il est de votre côté. Un courtier chaleureux et serviable n'est pas forcément celui qui travaille pour vous. Demandez.
• Ne rien lui demander. Il connaît la propriété, le secteur et les documents. Ses réponses peuvent vous aider, à condition de savoir pour qui il parle.

Le cas de Paul

CAS CONCRET — dossier fictif

Lors de la visite libre, Paul demande au courtier : Pour qui travaillez-vous dans cette transaction ? Il lui répond qu'il représente le vendeur. Paul lui dit qu'il a son propre courtier, et lui demande si les échanges se feront par lui. Il prend ses notes, remercie, et quitte les lieux en gardant en tête les questions qu'il posera à son courtier, à son notaire et à son inspecteur. Il précise qu'il passera par son propre courtier pour la suite, ce qui évite un malentendu.

9.2 Ce que vous pouvez demander à un courtier qui sert l'autre partie

Clarifier son rôle

C'est la première chose à faire, simplement et sans détour.

• Qui représentez-vous dans cette transaction ?
• Représentez-vous aussi une autre personne dans ce dossier ?
• Si je n'ai pas de courtier, comment procédons-nous ?
• Pouvez-vous me le confirmer par écrit ?

Un courtier sérieux vous répondra sans embarras. Si l'on vous demande de signer un document qui précise son rôle, lisez-le, demandez-en une copie, et faites-le lire à un notaire ou à un avocat si quelque chose vous échappe.

Pendant une visite

Une visite est un bon moment pour poser des questions, mais aussi pour observer. Voici quelques gestes pratiques :

• Arrivez avec une courte liste de questions écrites.
• Prenez des notes, ou demandez la permission de photographier ce que vous voulez revoir.
• Demandez quels documents sont disponibles et comment les obtenir.
• Ne vous engagez à rien sur place : dites que vous reviendrez avec votre courtier ou après avoir réfléchi.
• Après la visite, écrivez ce que vous avez appris et ce qui reste à vérifier, et transmettez-le à votre propre courtier.

Si une visite est faite sans votre courtier, dites-le-lui ensuite, avec les réponses reçues. Il pourra décider ce qu'il fait de ces informations et vous conseiller sur la suite.

Obtenir de l'information sur la propriété

Vous pouvez demander au courtier qui sert le vendeur :

• les informations disponibles sur la propriété et les documents qui les appuient (chapitre 4) ;
• les travaux faits, les documents que le vendeur détient, ce qui est inclus dans la vente ;
• la façon de présenter une offre, les étapes prévues, les échéances ;
• les visites à venir et ce qu'il peut vous dire sur l'intérêt d'autres personnes.

Il peut répondre à certaines de ces questions et en renvoyer d'autres au vendeur ou à un autre professionnel. Notez ses réponses, la date, et confirmez par courriel les points importants (chapitre 5). Demandez toujours d'où vient une information qui compte (chapitre 4).

Ce qu'il vaut mieux garder pour vous

Un courtier qui représente l'autre partie a l'oreille de son client. Ce que vous lui dites peut lui servir pour la transaction de son client. Par prudence, avant de parler de votre budget, de votre urgence, de vos motivations ou de votre limite, posez-vous la question : Est-ce que je veux que le vendeur le sache ? Si la réponse est non, gardez-le pour vous, et confiez-le plutôt à votre propre courtier, à votre notaire ou à votre avocat.

Vous pouvez aussi demander : Que faites-vous des renseignements que je vous donne ? Les transmettez-vous à votre client ? Il vous répondra. Cette question se pose avec tact, mais elle est légitime (chapitre 8).

Un tableau pour vous guider

Ce tableau est un repère de prudence, non une règle. Dans le doute, posez la question à votre propre courtier avant de répondre.

Quand l'autre courtier vous demande quelque chose

Il peut vous demander des renseignements : qui êtes-vous, avez-vous un courtier, quel est votre échéancier, êtes-vous pré-qualifié auprès d'un prêteur. Vous pouvez ne pas répondre à tout sur-le-champ. Vous pouvez dire : Je vais en parler à mon courtier et nous reviendrons vers vous. Quand une information doit être donnée pour présenter une offre, votre courtier ou votre notaire vous dira quoi transmettre et comment.

ATTENTION — parler franchement, oui ; tout dire, non

Un échange cordial avec le courtier de l'autre partie peut donner l'impression d'une conversation entre alliés. Rappelez-vous pour qui il travaille. Parlez de la propriété à volonté ; gardez pour votre propre conseiller ce qui touche à votre stratégie, à votre budget et à vos limites.

Les conseils qu'il ne vous donne pas

Si vous demandez au courtier de l'autre partie ce que vous devriez offrir, si une condition est dans votre intérêt ou si vous devriez signer un document, il vous répondra peut-être. Mais sa réponse ne remplace pas celle d'un conseiller qui travaille pour vous. Pour ces questions, demandez-lui plutôt de vous indiquer les faits, et posez la question de stratégie à votre propre courtier, ou celle du droit à votre notaire ou à votre avocat.

Le cas d'Omar et Dina

CAS CONCRET — dossier fictif

Omar et Dina demandent au courtier du vendeur : Vous travaillez pour le vendeur, c'est bien cela ? Il le confirme. Ils lui posent des questions sur les travaux, les documents disponibles et les prochaines étapes, et ils notent les réponses. Quand il leur demande jusqu'où ils seraient prêts à aller, Dina répond : Nous en parlerons avec notre propre courtier. Le courtier du vendeur comprend. Omar et Dina rapportent tout à leur courtier, qui les conseille ensuite sur la stratégie.

9.3 Qui consulter pour être conseillé

Votre propre courtier

C'est la personne qui travaille pour vous. Si vous en avez un, passez par lui pour toute démarche auprès du courtier de l'autre partie : questions, visites, offres. Dites-lui ce que vous avez appris, ce que vous avez demandé, et ce que vous avez répondu. Il pourra alors vous conseiller sur la suite. Pour choisir et encadrer un courtier, voir → livre B3, Choisir, engager et encadrer un courtier.

Un notaire ou un avocat

Pour une question sur la portée d'un document, sur vos droits ou sur la manière de protéger votre position, un notaire ou un avocat est la bonne personne. Il est utile de le consulter avant de signer une offre, et non seulement après. Demandez-lui quels documents lui apporter et quelles questions préparer.

Préparer la conversation avec votre conseiller

Avant de rencontrer votre courtier, votre notaire ou votre avocat à propos d'une propriété visitée avec le courtier de l'autre partie, rassemblez ce que vous avez : vos notes de visite, les documents remis, les réponses reçues, vos questions restées sans réponse. Classez-les par sujet. Écrivez aussi ce que vous avez dit au courtier de l'autre partie, de façon à ce que votre conseiller sache où vous en êtes. Ces quelques minutes de préparation permettent à la rencontre d'aller droit au but et de couvrir ce qui compte vraiment.

Dites enfin clairement ce que vous attendez de lui : un avis sur la stratégie, une explication d'un document, une vérification précise. Plus votre demande est nette, plus la réponse sera utile.

Les autres professionnels

Selon les sujets, d'autres professionnels vous seront utiles : un inspecteur en bâtiment pour l'état de l'immeuble, un évaluateur pour la valeur, un comptable pour la fiscalité, un prêteur pour le financement (chapitre 6).

Si vous n'avez pas de courtier

Une personne peut se demander si elle veut transiger sans courtier : la question se pose à un notaire ou à un avocat. Dans ce cas, personne ne travaille pour vous dans la transaction, et la prudence est d'autant plus utile. Plusieurs gestes sont à envisager : consulter un notaire ou un avocat tôt, poser par écrit vos questions à l'autre partie ou à son courtier, vous faire accompagner d'un inspecteur et d'autres professionnels, et vous renseigner sur les étapes. Pour un aperçu de ce chemin, voir → livre B8, Transiger sans courtier. Ce livre-ci ne détaille pas cette situation.

Si vous voulez un courtier mais n'en avez pas encore

Si vous voulez un courtier, vous pouvez en chercher un. Si un courtier qui représente l'autre partie vous propose de vous aider, demandez-lui ce que cela signifie concrètement pour vous : qui il représente, ce qu'il fera pour vous, ce qu'il ne fera pas, ce que vous aurez à signer. Puis comparez avec la possibilité d'engager votre propre courtier (chapitre 2). Rien ne presse : prenez le temps de réfléchir et de consulter un notaire ou un avocat.

Quand un même courtier ou une même agence pourrait se trouver des deux côtés d'une transaction, les questions se multiplient. Elles sont exposées au chapitre 7, et le livre → B6, Double représentation, conflits d'intérêts et traitement équitable, y revient en détail. Le réflexe reste le même : demander qui représente qui, faire expliquer par écrit, consulter un notaire ou un avocat avant de signer.

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre propre courtier, pour être conseillé sur la stratégie, les offres et les démarches. Un notaire ou un avocat, pour la portée des documents et la protection de vos droits. L'OACIQ, pour savoir comment le public peut s'informer sur le rôle d'un courtier (→ livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ). Une bonne question : Dans cette transaction, qui travaille pour moi, et à qui puis-je poser mes questions de stratégie et de droit ?

9.4 Les questions à poser

Au courtier qui représente l'autre partie

• Qui représentez-vous dans cette transaction ?
• Représentez-vous aussi une autre personne dans ce dossier ?
• Pouvez-vous me confirmer votre rôle par écrit ?
• Quels documents appuient les informations que vous me donnez sur la propriété ?
• Que faites-vous des renseignements que je vous donne ?
• Quelles sont les étapes prévues pour présenter une offre ?

À votre propre courtier

• Que pensez-vous de ce que le courtier de l'autre partie m'a dit ?
• Que devrais-je lui dire, et que devrais-je garder pour moi ?
• Pouvez-vous prendre le relais pour les démarches auprès de lui ?
• Quelle stratégie me recommandez-vous, et pourquoi ?

À un notaire ou à un avocat

• Avant de signer cette offre, pouvez-vous m'en expliquer la portée ?
• Quelles précautions me conseillez-vous, dans ma situation ?
• Que devrais-je demander à l'autre partie avant de m'engager ?

Si vous transigez sans courtier

• Quelles étapes devrai-je suivre, et avec quels professionnels ?
• Comment mettre par écrit mes échanges avec l'autre partie ?
• Quels documents devrais-je demander, et à qui ?

L'ESSENTIEL — demander qui travaille pour qui

Face à un courtier, posez toujours la première question : qui représentez-vous ? S'il représente l'autre partie, il peut vous renseigner, mais ne comptez pas sur lui pour vous conseiller. Gardez votre stratégie pour votre propre conseiller et la portée des documents pour un notaire ou un avocat.

Les erreurs qui coûtent cher

• Présumer qu'un courtier aimable travaille pour vous. Demandez.
• Confier sa stratégie au courtier de l'autre partie. Gardez votre budget, votre urgence et vos limites pour votre propre conseiller.
• Se fier à son conseil sur ce que vous devriez offrir ou signer. Cela relève de votre propre courtier, d'un notaire ou d'un avocat.
• Signer un document sans en comprendre le rôle. Demandez qu'on vous l'explique, une copie, et le temps de le lire.
• Ne rien demander à un courtier qui connaît la propriété. Posez vos questions sur les faits, et demandez les documents.
• Oublier de mettre par écrit. Notez les réponses et confirmez par courriel les points importants.
• Transiger sans courtier sans consulter personne. Un notaire ou un avocat tôt dans le processus vaut mieux que tard.

À retenir

• La première question à tout courtier : qui représentez-vous ?
• Un courtier qui représente l'autre partie peut vous renseigner, mais ne comptez pas sur lui pour vous conseiller.
• Demandez-lui de clarifier son rôle, et confirmez-le par écrit.
• Gardez pour votre propre conseiller votre budget, votre urgence et vos limites.
• Votre propre courtier, un notaire ou un avocat vous conseillent ; le courtier de l'autre partie vous renseigne.
• Si vous transigez sans courtier, voir le livre B8 et consultez tôt.

Votre plan d'action

1. Demandez à chaque courtier que vous rencontrez qui il représente.
2. Notez sa réponse et confirmez-la par écrit.
3. Posez vos questions sur les faits et les documents, et demandez-en les sources.
4. Gardez votre budget, votre urgence et vos limites pour votre propre conseiller.
5. Transmettez à votre courtier ce que vous avez appris et demandé.
6. Consultez un notaire ou un avocat avant de signer une offre.
7. Lisez tout document dont on vous parle, et demandez-en une copie.
8. Tenez un journal de vos échanges (chapitre 5).

Questions à poser

Au courtier qui représente l'autre partie :

• Qui représentez-vous, et pouvez-vous me le confirmer par écrit ?
• Quels documents appuient ce que vous me dites sur la propriété ?
• Que faites-vous des renseignements que je vous donne ?

À votre propre courtier :

• Que devrais-je dire à l'autre courtier, et que devrais-je garder pour moi ?
• Pouvez-vous prendre le relais pour les démarches auprès de lui ?

À un notaire ou à un avocat :

• Quelle est la portée de ce document avant que je le signe ?
• Quelles précautions me conseillez-vous ?

Vérifiez vos acquis

1. Quelle est la première question à poser à un courtier que vous rencontrez ?
2. Que peut faire pour vous un courtier qui représente l'autre partie, et que ne fait-il pas ?
3. Pourquoi faut-il être prudent avec ce qu'on lui dit sur son budget ?
4. Qui vous conseille sur la stratégie ? Sur la portée d'un document ?
5. Que faire si l'on vous demande de signer un document qui précise le rôle d'un courtier ?
6. Où trouver un aperçu de ce qu'est une transaction sans courtier dans cette collection ?

Réponses

1. Qui représentez-vous dans cette transaction ?
2. Il peut vous renseigner sur la propriété et les étapes ; ne comptez pas sur lui pour vous conseiller sur votre décision, qui relève de votre propre courtier, d'un notaire ou d'un avocat.
3. Parce qu'il travaille pour l'autre partie, et que ce que vous lui dites peut servir son client.
4. Votre propre courtier pour la stratégie ; un notaire ou un avocat pour la portée d'un document.
5. Le lire, en demander une copie, et le faire lire à un notaire ou à un avocat si quelque chose vous échappe.
6. Dans le livre B8, Transiger sans courtier.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — le rôle de l'organisme et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Un notaire ou un avocat — pour la portée d'un document et la protection de vos droits.
• Dans cette collection : → livres B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, et B8, Transiger sans courtier.

Chapitre 10 — Votre trousse de suivi du courtier

Rappel — Ce chapitre offre de l'information générale, rédigée à l'aide d'outils d'intelligence artificielle : il peut contenir des erreurs ou ne plus être à jour, et il ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou financier. Faites vos propres vérifications et consultez un professionnel avant toute décision (voir la mise en garde au début du livre).

Nathalie, Omar et Dina, et Paul ont traversé les neuf chapitres de ce livre avec chacun leur question. Nathalie voulait savoir comment son courtier la tenait informée. Omar et Dina cherchaient des explications claires. Paul voulait que son courtier réponde. Tous trois ont appris la même chose : ce qui rend une relation avec un courtier plus sereine, ce sont des attentes dites au départ, des questions posées tôt, des réponses notées et une personne à qui s'adresser quand quelque chose coince.

Ce dernier chapitre rassemble tout cela dans une trousse que vous pouvez utiliser dès maintenant : une liste de contrôle de vos attentes, des questions à poser étape par étape, un tableau de suivi à remplir et une démarche si une préoccupation persiste. Il n'apporte aucun contenu nouveau. C'est un outil de synthèse, tiré des chapitres précédents, que vous pouvez imprimer ou recopier. Les dossiers de Nathalie, d'Omar et Dina et de Paul sont fictifs.

Ce que vous saurez faire

À la fin de ce chapitre, vous saurez :

• passer en revue vos attentes à l'égard de votre courtier avec une liste de contrôle ;
• poser les bonnes questions à chaque étape de la transaction ;
• tenir un tableau de suivi de vos attentes et des réponses obtenues ;
• savoir par où commencer si une préoccupation persiste : l'agence, puis l'OACIQ ;
• rassembler votre dossier pour toute conversation avec un professionnel.

Pourquoi c'est important

Les neuf chapitres précédents contiennent beaucoup de gestes et de questions. En pratique, vous n'aurez pas le temps de tout relire à chaque étape. Une trousse courte, claire et facile à reprendre vous évite de repartir de zéro et vous aide à ne rien oublier.

Elle a aussi une autre vertu : elle vous donne une façon neutre de parler avec votre courtier. Au lieu de lui dire vous ne faites pas bien les choses, vous lui dites voici ce dont nous avions parlé ; où en sommes-nous ? La liste et le tableau transforment une impression en faits datés, ce qui facilite la conversation et, au besoin, la discussion avec l'agence ou avec l'OACIQ.

Ce livre ne décrit pas ce qu'un courtier est tenu de faire, et ne dit pas ce qui arrive en cas de manquement. La trousse vous aide à demander, à noter et à consulter les bonnes personnes.

10.1 La liste de contrôle des attentes

Comment l'utiliser

Parcourez la liste une première fois au début de votre relation avec un courtier, puis revenez-y à chaque étape importante. Cochez ce qui est fait, notez la date, et laissez en blanc ce qui reste à faire. Chaque ligne renvoie au chapitre qui l'explique.

Avant de choisir ou de commencer

• J'ai vérifié le titre du courtier dans le registre public de l'OACIQ, et noté la date (chapitre 2).
• Je lui ai posé des questions sur son parcours, ses types de propriétés et ses secteurs (chapitre 2).
• Je lui ai demandé un exemple de sa méthode de travail (chapitre 2).
• Je lui ai demandé de me décrire son rôle dans mon dossier, étape par étape (chapitre 1).
• Je sais ce qui relève d'autres professionnels : notaire, avocat, comptable, inspecteur, prêteur (chapitre 1).
• Je sais si une entente écrite nous lie ; si oui, je l'ai lue et je me la suis fait expliquer (chapitre 7).
• J'ai fait lire ce que je ne comprenais pas par un notaire ou un avocat (chapitres 3 et 6).

Communication

• Nous avons convenu d'un moyen de communication et d'un rythme (chapitre 3).
• Nous avons convenu d'une façon de répondre aux messages et de ce qui se passe en cas d'absence (chapitre 3).
• Nous avons confirmé cette entente par écrit (chapitres 3 et 5).
• Je demande des explications dans des mots clairs, je reformule, je tiens un petit lexique (chapitre 3).
• Je demande des options et leurs raisons avant de décider (chapitre 3).

Faits et information

• J'ai classé les faits qui comptent : vérifiés, déclarés, supposés (chapitre 4).
• Je pose les quatre questions : qui le dit, sur quoi, depuis quand, qui a vérifié (chapitre 4).
• Je demande les documents qui appuient les faits importants (chapitre 4).
• Je demande à chaque étape ce que je dois savoir avant de décider (chapitre 5).
• Je confirme par écrit les conversations importantes (chapitre 5).
• Je tiens un journal : quand, avec qui, quoi, suite (chapitre 5).

Conseil et décision

• Je distingue information, conseil et avis (chapitre 6).
• Je demande la recommandation de mon courtier et ses raisons (chapitre 6).
• Je consulte la personne qualifiée pour le droit, les impôts, le financement, l'état du bâtiment, la valeur (chapitre 6).
• Je décide moi-même, puis je note ma décision et mes raisons (chapitre 6).

Intérêts et transparence

• J'ai demandé pour qui mon courtier travaille dans cette transaction (chapitre 7).
• J'ai demandé comment l'agence est impliquée (chapitre 7).
• J'ai posé les questions sur les liens avec une partie ou un professionnel recommandé (chapitre 7).
• J'ai demandé comment mon courtier est rémunéré (chapitre 7).

Vie privée

• Je sais quels renseignements mon courtier recueille, avec qui il les partage et comment ils sont conservés (chapitre 8).
• Je transmets le minimum utile, par un moyen sûr (chapitre 8).
• J'ai préparé les photos et prévenu les personnes concernées, si je vends (chapitre 8).

Si je rencontre le courtier de l'autre partie

• Je lui ai demandé qui il représente, et j'ai noté la réponse (chapitre 9).
• Je garde mon budget, mon urgence et mes limites pour mon propre conseiller (chapitre 9).
• Je consulte un notaire ou un avocat avant de signer une offre (chapitre 9).

L'ESSENTIEL — une liste qui sert à demander, non à juger

Cette liste n'est pas un barème de ce que votre courtier devrait faire. C'est la vôtre : elle vous aide à repérer ce que vous n'avez pas encore demandé, noté ou compris. Une case vide est une question à poser.

10.2 Les questions à poser, étape par étape

Les questions qui valent à chaque étape

Trois questions servent partout (chapitre 5) :

1. Qu'est-ce qui se passe maintenant, et qu'est-ce qui vient ensuite ?
2. Qu'ai-je à faire, et pour quand ?
3. Que devrais-je savoir avant de décider ?

Un tableau par étape

Les questions qui reviennent selon le sujet

Sur la loyauté et les intérêts :

• Qui représentez-vous dans cette transaction, et selon quelle entente ?
• Avez-vous un lien avec l'autre partie ou avec un professionnel que vous me recommandez ?
• Comment êtes-vous rémunéré dans ce dossier ?

Sur la vie privée :

• Avec qui partagerez-vous mes renseignements ?
• Puis-je voir les photos et l'annonce avant leur publication ?
• Comment l'agence conserve-t-elle et protège-t-elle les dossiers ?

Sur le conseil :

• Votre recommandation porte-t-elle sur le marché ou la stratégie, ou aussi sur le droit, les impôts ou le financement ?
• Que feriez-vous à ma place, et pourquoi ?

Si je ne suis pas son client :

• Pour qui travaillez-vous ? Pouvez-vous me le confirmer par écrit ?
• Quels documents appuient ce que vous me dites ?

QUI CONSULTER — et quoi demander

Votre courtier, pour les questions de rôle, de stratégie, d'étapes et d'information. Un notaire ou un avocat, pour la portée de tout document ou engagement. Un comptable, pour la fiscalité. Un prêteur ou un conseiller financier, pour le financement. Un inspecteur en bâtiment, pour l'état du bâtiment. Un évaluateur, pour la valeur. Une bonne question à toute personne : Qu'est-ce que je devrais vous demander d'autre ?

10.3 Un tableau de suivi à remplir

À quoi il sert

Le tableau de suivi transforme une impression en faits datés. Il note vos attentes, ce qui s'est passé, ce que vous avez demandé et la réponse reçue. Il vous permet de voir d'un coup d'œil où vous en êtes, et il constitue une base claire si vous voulez en parler à votre courtier, à son agence, à un notaire, à un avocat ou à l'OACIQ.

Le tableau

Recopiez-le dans un document, un chiffrier ou un carnet. Ajoutez des lignes autant que nécessaire.

Comment le remplir

• Date. Celle de l'événement ou de l'échange.
• Attente. Ce dont vous aviez convenu ou ce que vous attendiez : un compte rendu après chaque visite, une réponse dans le délai convenu, les documents pour jeudi.
• Ce qui s'est passé. Les faits, en une ou deux phrases, sans jugement : aucun compte rendu reçu après la visite de mardi.
• Ce que j'ai demandé. Votre question ou votre demande, et par quel moyen : courriel de relance envoyé jeudi.
• Réponse reçue. Ce que vous avez obtenu, la date et la personne : réponse reçue vendredi, explications données.
• Suite à donner. Ce qui reste à faire, par qui, pour quand.

Restez factuel. Un tableau qui décrit des faits est plus utile qu'un tableau qui exprime une colère. Si vous avez un sentiment, notez-le dans votre journal, pas dans le tableau.

Un exemple rempli

Voici trois lignes tirées des dossiers fictifs de ce livre. Elles montrent le ton à adopter.

Le relire régulièrement

Un tableau n'a de valeur que s'il est relu. Réservez-vous un moment fixe chaque semaine, par exemple le vendredi, pour le parcourir. Posez-vous trois questions : Y a-t-il une attente sans réponse ? Une suite que j'ai oublié de donner ? Un écart qui revient ? Ce rendez-vous avec vous-même prend quelques minutes et vous évite de découvrir un problème au dernier moment. Quand tout va bien, cochez simplement que la semaine s'est déroulée comme prévu : cette ligne aussi a sa valeur.

Le journal, en complément

Le tableau n'est pas le journal. Le journal contient le détail : ce qui a été dit, votre impression, vos questions du moment (chapitre 5). Le tableau n'en retient que l'essentiel. Gardez les deux ensemble, ainsi que les courriels et les documents reçus.

CAS CONCRET — dossier fictif

Nathalie tient son tableau de suivi depuis le début de la mise en marché de son duplex. Un soir, elle le relit et constate qu'elle n'a pas reçu de nouvelles depuis plusieurs jours. Elle écrit à son courtier : Je note que nous avions convenu d'un point hebdomadaire. Pouvons-nous en fixer un cette semaine ? Le courtier s'excuse et propose un appel le lendemain. Le tableau lui a permis d'être précise et calme.

10.4 Si une préoccupation persiste : l'agence, puis l'OACIQ

D'abord, la conversation avec votre courtier

Avant toute démarche, parlez-en à votre courtier. Utilisez votre tableau : Voici ce dont nous avions convenu, voici ce qui s'est passé, voici ma demande. Une conversation franche peut régler la question. Donnez-lui une chance de répondre et de corriger. Dites-lui ce que vous attendez de cette conversation : une réponse, une correction, un nouvel horaire, une explication. Cela l'aide à vous répondre précisément, et cela vous aide à reconnaître, ensuite, si la préoccupation est réglée ou non.

Ensuite, l'agence

Si la préoccupation persiste, vous pouvez vous adresser à l'agence de votre courtier. L'agence est l'entreprise de courtage à laquelle il est rattaché. Les façons de procéder varient d'une agence à l'autre. Pour savoir comment faire :

• Demandez à votre courtier qui, dans l'agence, peut recevoir une préoccupation.
• Cherchez les coordonnées de l'agence, sur son site ou sur les documents qu'on vous a remis.
• Écrivez à la personne indiquée, en joignant un résumé factuel tiré de votre tableau : les dates, les attentes, ce qui s'est passé, ce que vous avez demandé.
• Demandez comment la préoccupation sera traitée et dans quel délai on vous répondra. Notez la réponse.

Restez courtois et précis. Ne joignez que ce qui est utile.

Puis, l'OACIQ

Si la préoccupation persiste après avoir parlé à l'agence, ou si vous ne savez pas à qui vous adresser, vous pouvez demander à l'Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec, l'OACIQ, comment procéder, notamment auprès de son service d'assistance (à confirmer sur son site officiel). Vous pouvez lui demander :

• quelle est la meilleure façon de faire part de votre préoccupation ;
• quelles informations vous devriez avoir en main ;
• ce que vous pouvez attendre de la démarche.

Ce livre ne décrit aucun résultat, ni aucune suite que l'OACIQ donnerait à une préoccupation : cela dépend de chaque situation, et l'organisme est la bonne source. Pour savoir comment joindre ce service, consultez le site officiel de l'OACIQ.

Quand consulter un notaire ou un avocat

Si votre préoccupation touche à vos droits, à un document que vous avez signé, ou à des conséquences que vous ne pouvez pas évaluer, consultez un notaire ou un avocat. Apportez votre tableau, votre journal, les courriels et les documents pertinents (chapitres 4 et 5). Préparez une question claire : Voici la situation ; qu'est-ce que je devrais savoir, et que puis-je faire ?

Pour un panorama de vos options et des gestes pratiques à poser, voir → livre B7, Vos recours.

Les étapes, en résumé

1. Parler à votre courtier, avec votre tableau en main.
2. Écrire à l'agence, avec un résumé factuel.
3. Demander conseil à l'OACIQ, si la préoccupation persiste.
4. Consulter un notaire ou un avocat, pour toute question sur vos droits ou sur la portée d'un document.
5. Garder la trace de chaque démarche dans votre dossier.

VOS RECOURS — qui contacter

Votre courtier, en premier, avec votre tableau. L'agence, par la personne qu'elle désigne pour recevoir une préoccupation. Le service d'assistance de l'OACIQ, pour savoir comment procéder. Un notaire ou un avocat, pour toute question sur vos droits. Pour le détail des gestes à poser, voir → livre B7, Vos recours.

Ne pas attendre trop longtemps

Si une échéance approche et que votre préoccupation touche à un document ou à un engagement, ne la laissez pas traîner. Il existe des délais stricts dans certaines situations : vérifiez-les auprès d'un notaire ou d'un avocat dès que possible. Ce livre ne les décrit pas et ne les connaît pas pour votre cas.

Le cas de Paul

CAS CONCRET — dossier fictif

Paul a convenu d'un délai de réponse avec son courtier. Quelques semaines plus tard, il constate dans son tableau que l'entente n'est plus respectée. Il en parle à son courtier, qui promet de corriger. Rien ne change. Paul écrit alors à l'agence, avec un résumé factuel de trois lignes tiré de son tableau, et demande comment sa préoccupation sera traitée. Il garde la réponse dans son dossier. Il note aussi comment joindre l'OACIQ, au cas où. Il n'a pas besoin d'aller plus loin pour le moment : il sait quoi faire s'il le faut.

Les erreurs qui coûtent cher

• Attendre qu'un problème grossisse. Parlez tôt, quand le sujet est encore simple.
• Ne rien noter. Sans dates ni faits, une préoccupation reste une impression.
• Sauter l'étape du courtier. La conversation directe règle bien des choses, et l'agence en attendra le récit.
• Écrire dans l'émotion. Un résumé factuel est plus utile qu'une plainte enflammée.
• Oublier de demander comment la préoccupation sera traitée. Posez la question à l'agence et à l'OACIQ.
• Compter sur ce livre pour juger de la situation. Il vous donne des questions et des gestes, non un verdict.
• Laisser passer une échéance. Pour tout délai qui touche à vos droits, consultez un notaire ou un avocat sans tarder.

À retenir

• Une liste de contrôle transforme vos attentes en gestes concrets.
• Trois questions servent à toute étape : que se passe-t-il, qu'ai-je à faire, que devrais-je savoir ?
• Un tableau de suivi note vos attentes, les faits, vos demandes et les réponses.
• Restez factuel : dates, faits, demandes, réponses.
• Si une préoccupation persiste : votre courtier, puis l'agence, puis le service d'assistance de l'OACIQ.
• Pour vos droits et pour tout délai, consultez un notaire ou un avocat.

Votre plan d'action

1. Imprimez ou recopiez la liste de contrôle et le tableau de suivi.
2. Cochez ce qui est déjà fait, et datez-le.
3. Reprenez les questions de l'étape où vous êtes.
4. Remplissez le tableau à chaque événement important.
5. Relisez votre journal et votre tableau chaque semaine.
6. Parlez à votre courtier dès qu'un écart apparaît.
7. Écrivez à l'agence si la préoccupation persiste, avec un résumé factuel.
8. Demandez conseil à l'OACIQ ou à un notaire ou un avocat selon la nature de la question.

Questions à poser

À votre courtier :

• Où en sommes-nous par rapport à ce dont nous avions convenu ?
• Pouvez-vous me confirmer par écrit ce que nous avons décidé ?
• Qu'est-ce qui relève d'un autre professionnel dans mon dossier ?

À l'agence :

• Qui peut recevoir une préoccupation, et comment sera-t-elle traitée ?
• Dans quel délai puis-je m'attendre à une réponse ?

À l'OACIQ (service d'assistance) :

• Comment faire part d'une préoccupation, et quelles informations devrais-je avoir en main ?
• Que puis-je attendre de la démarche ?

À un notaire ou à un avocat :

• Voici la situation et mes documents : que devrais-je savoir, et quels délais dois-je vérifier ?

Vérifiez vos acquis

1. À quoi sert la liste de contrôle des attentes ?
2. Quelles trois questions valent à toute étape ?
3. Que contient chaque ligne du tableau de suivi ?
4. Par où commencer si une préoccupation persiste ?
5. Pourquoi rester factuel dans un résumé destiné à l'agence ?
6. Que faire si votre préoccupation touche à vos droits ou à un délai ?

Réponses

1. À repérer ce que vous n'avez pas encore demandé, noté ou compris, et à demander à chaque étape ce qu'il faut.
2. Que se passe-t-il maintenant et ensuite ? Qu'ai-je à faire, et pour quand ? Que devrais-je savoir avant de décider ?
3. La date, l'attente, ce qui s'est passé, ce que vous avez demandé, la réponse reçue et la suite à donner.
4. Par une conversation avec votre courtier, puis l'agence, puis le service d'assistance de l'OACIQ.
5. Parce qu'un résumé de faits datés est plus clair et plus utile qu'une impression ou une colère.
6. Consulter un notaire ou un avocat sans tarder, avec votre dossier en main.

Pour aller plus loin

• OACIQ (Organisme d'autoréglementation du courtage immobilier du Québec) — son registre public, son service d'assistance et l'information destinée au public ; consultez son site officiel.
• Loi sur le courtage immobilier — la loi qui encadre le travail des courtiers ; voir → livre B1, La Loi sur le courtage immobilier et l'OACIQ.
• Un notaire ou un avocat — pour vos droits, la portée d'un document et les délais qui s'appliquent à votre situation.
• Dans cette collection : → livres B7, Vos recours, B3, Choisir, engager et encadrer un courtier, B4, Le contrat de courtage décortiqué, et N6, Vos renseignements personnels dans une transaction (Loi 25).